7 Tipps von Erfolgsautor Patrick Hundt: So erreichst du die finanzielle Freiheit

Partick Hundt hat mir sein neues Buch geschickt: “Ich gönn’ mir Freiheit“. Ich finde es klasse. Der Leipziger Autor beschreibt darin, einige Deutsche auf dem Weg zur finanziellen Freiheit. Er beschreibt ihre Jobs, wie sie sparen und was ihnen im Leben wichtig ist. Es ist inspirierend. Patrick hat einige strebsame Sparer zuhause besucht.

Einen Leser meines Blogs, Familienvater Marcello mit seinem Mehrfamilienhaus, stellt er vor. Im Buch kommt Frugalist Oliver Nölting aus Hannover vor, dessen Blog immer populärer wird. Ebenfalls gibt es ein Kapital über den Blogger Nico (Finanzglück) aus der Nähe von Frankfurt, den ich auch schon persönlich auf einem Lesertreffen in Frankfurt kennengelernt habe.

Zu Wort kommen eben jene, für die Konsum nicht im Mittelpunkt des Lebens steht. Für die konsumsüchtige Mittelschicht dagegen dreht sich scheinbar alles um neue Schuhe von Deichmann, schicke Mode von Peek & Cloppenburg, Apple-Produkte, Karstadt, Ikea, Zara, Amazon, Media Markt, Saturn…

“Für das Buch habe ich mit Menschen gesprochen, die finanziell frei werden wollen oder es schon sind und ich erzähle deren Geschichten. Da ich von finanzieller Freiheit aber zunehmend weniger überzeugt war, habe ich auch mit Menschen gesprochen, die noch lange arbeiten müssen, sich aber trotzdem Freiheiten schaffen wie Sabbaticals, Teilzeit oder Selbständigkeit etc.”

Patrick veröffentlichte etliche Bücher im Selbstverlag. Ich finde das beeindruckend.

Ich wollte von ihm gleich wissen, als ich seine tollen Bücher sah, wie er ein so erfolgreicher Autor wurde? Bis 2012 war er Geschäftsführer und Inhaber einer Onlinemarketing-Agentur, aus der er nach vier Jahren ausstieg. Seine Anteile an der GmbH verkaufte der 36-jährige. “Anschließend ging ich auf Weltreise, weil ich erstmals Zeit dafür hatte.” Wow! “Kurz vor der Reise stellte ich einen Reiseblog ins Netz, um Freunde und Familie auf dem Laufenden zu halten. Unterwegs entschied ich mich jedoch, die Website professioneller zu betreiben. Ich verdiente Geld mit digitalen Produkten, Affiliate-Marketing und einem Buch für Backpacker.”

Das Schreiben und Bloggen fasziniert ihn zunehmend. “Später startete ich zwei weitere Blogs zu anderen Themen, die mich interessierten. Aus den Interessen entstanden jeweils ein paar Bücher, die zwischen 80 und 200 Seiten lang sind. Die meisten Bücher vertreibe ich im Eigenverlag bei Amazon. Ein Buch erschien bei einem Verlag.”

„Ich gönn’ mir Freiheit“ ist sein sechstes Buch. Gleichzeitig ist es sein umfangreichstes und aufwendigstes Werk. “Erstmals erzähle ich nicht nur von mir und meinen Erfahrungen, sondern aus dem Leben anderer Menschen. Die Arbeit an dem Buch nahm ich im Sommer des letzten Jahres auf. Ich stand mit etwa zwanzig Personen in Kontakt, von denen es zwölf ins Buch geschafft haben.”

Er ist nicht nur ein erfolgreicher Autor, sondern auch ein smarter Sparer. Seit anderthalb Jahren investiert er seine Ersparnisse in verschiedene Anlageklassen. “Etwa 60% meines Vermögens steckt in Aktien-ETFs: davon 25% Emerging Markets, 25% USA, 35% Europa und 15% Asien/Pazifik. Ich liebe die regelmäßigen Dividenden und solange ich ein Arbeitseinkommen verdiene, werde ich sie reinvestieren.”

Er verfolgt einen Buy-and-Hold-Ansatz. “Das heißt, ich rühre meine Aktien nicht an und plane auch nicht, es zu tun. Sollte ich später einmal von meinem Vermögen leben wollen, müssten die Ausschüttungen dafür genügen.” Den Rest seines Vermögens steckte “in eine Eigentumswohnung, in Schwellenländer-Staatsanleihen, P2P-Krediten, Crowdinvesting und Cash.” Den P2P-Kredite und Crowdinvesting steht er gleichwohl distanziert gegenüber. “Ich sehe ich nicht als Teil einer seriösen Altersvorsorge. Sie sind meinem Spieltrieb geschuldet.”

Die Eigentumswohnung ist Teil seiner Altersvorsorge. “Ich habe sie vor zweieinhalb Jahren in Berlin gekauft. Damals bin ich über einen Kontakt an ein gutes Angebot gekommen. Die Wohnung war noch nicht im Internet ausgeschrieben, ich habe sie leer übernommen und ohne Finanzierung bezahlt.” Wow. Er kaufte sie mit Cash. Seitdem hat er die 54 Quadratmeter große Wohnung gut vermietet. “Ich freue mich über die monatlichen Mieteinnahmen und habe kaum Aufwand mit dem Objekt.”

Er schaut sich weiter nach Wohnungen um. Bislang aber erfolglos. “In diesem Jahr habe ich zeitweise nach einer zweiten Immobilie gesucht, vorzugsweise in Leipzig, wo ich lebe. Aber mir fehlen die Kontakte, um an ein Schnäppchen zu gelangen. Alles, was im Internet ausgeschrieben ist, ist entweder zu teuer oder der Wettbewerb ist so groß, so dass ich sie nicht bekomme. Mehrfach schloss sich an eine Besichtigung ein Bieterverfahren an, in dem sich Interessenten gegenseitig überboten. Da ich zurzeit keine Immobilie mit einer guten Rendite finde, habe ich mehr Geld in P2P, Anleihen und Cash gesteckt.”

Meinen Blog kennt Patrick schon länger. “Seit anderthalb Jahren beschäftige ich mich mit finanzieller Freiheit und seitdem verfolge ich auch deinen Blog. Es dauert ja als Neuling nicht lange, bis man auf ihn stößt :-)”

Der Leipziger sieht sein Leben gelassener. Er hat so eine Einstellung, wie ein finanziell Freier. Ich finde das super. Er scheint, wie ich zu leben – ohne einen Wecker, der ihn morgens aus dem Bett schmeißt. “Wenn ich arbeite, dann als Blogger und Buchautor.” Was ebenfalls für seinen Fleiß und smarte Schachzüge spricht: Dass er eben in ETFs emsig investiert und eine Eigentumswohnung vermietet hat: Das bringt Cash.

Seit er von der 4%-Entnahmeregel gehört hat, war ihm klar, dass er “nicht mehr unbedingt arbeiten muss”. Er wurde entspannter mit Blick auf die Arbeit, weil er wusste, dass er nicht mehr schuften muss. “Ich bin anschließend erstmal ziemlich faul geworden. Als finanziell frei bezeichne ich mich aus verschiedenen Gründen aber nicht.”

Patrick ist nicht jemand, der auf dem Sofa endlos faulenzen mag. “Nach zwei Monaten faul sein wurde mir langweilig und ich beschloss, mal wieder ein Buch zu schreiben über das einzige Thema, das mich im letzten Jahr interessierte: finanzielle Freiheit.”

Wegen seiner Kenntnisse für sein neues Buch bat ich Patrick um einen Gastartikel für meinen Blog. Er schrieb einen Grundlagenartikel: Die sieben wesentliche Voraussetzungen, um finanziell frei werden zu können.

Er bezieht sich dabei auf die Erfahrungen aus seinen Interviews, die er für das Buch geführt hat. Die sieben Voraussetzungen sind: genügsam leben, finanzielle Bildung, früh anfangen, Durchhaltevermögen, in einer Partnerschaft an einem Strang ziehen, unkonventionell sein und Glück haben. “Das sind die Dinge, die alle meine Gesprächspartner miteinander verbindet. Es sind alles Verhaltensweisen, die man selbst beeinflussen kann. Selbst das Glück, denn mehrere Leute sagten mir (und das kenne ich auch selbst so), dass sich glückliche Fügungen immer ergeben, man aber auch nach ihnen greifen muss.”

Patrick betreibt das Blog Healthy Habits. Dort hat er sich schon ausführlich mit der finanziellen Freiheit auseinander gesetzt.

Dies ist ein Gastbeitrag von Blogger und Autor Patrick Hundt:

Sieben Voraussetzungen für die finanzielle Freiheit
Als ich vor anderthalb Jahren zum ersten Mal von Menschen las, die nach finanzieller Freiheit streben, war ich sofort infiziert. Wochenlang vertiefte ich mich in Blogs wie diesen von Tim, in Bücher, Podcasts und Youtube-Videos. Zeitweise konnte ich an nichts anderes mehr denken. Bald beschloss ich, selbst ein Buch über dieses Thema zu schreiben. Schließlich ist Schreiben mein Beruf. Lange hatte mich kein Thema mehr so fasziniert wie finanzielle Freiheit.

Im Verlauf eines halben Jahres traf ich mich mit Menschen, die finanziell frei werden wollen oder es bereits sind. Sie alle erzählten mir ihre Geschichte und jede einzelne von ihnen war anders. Ich fand keinen Standardweg, der in die finanzielle Freiheit führt, sondern verschiedene Storys mit unterschiedlichsten Voraussetzungen und teils unvorhergesehenen Wendungen.

Manche dieser Menschen verdienen ein hohes Gehalt, andere ein durchschnittliches, manche haben keine Kinder, andere gleich drei. Manche investieren in Aktien, andere in Immobilien. Trotz aller Unterschiede entdeckte ich in ihren Geschichten Gemeinsamkeiten, die ausnahmslos immer wieder auftauchten. Aus ihnen habe ich versucht abzuleiten, welches Verhalten notwendig ist, um finanziell frei werden zu können. Nichts davon ist neu, einiges erwähnt Tim in diesem Blog fast täglich. Doch nach meinen Gesprächen bin ich mehr denn je davon überzeugt: diese sieben Verhaltensweisen sind wichtig.

1. Genügsam leben
Menschen, die finanziell frei sind oder es sein wollen, wohnen vergleichsweise bescheiden. Viele von ihnen leben in Vororten von Metropolen oder in kleinen Städten, wo Miet- und Kaufpreise günstiger sind als in der Großstadt. Nur einer meiner Gesprächspartner lebt mitten in Berlin, kaufte seine Eigentumswohnung – aber vor mehr als zehn Jahren, als niemand Immobilien in Berlin haben wollte. Die Mehrheit der Leute, mit denen ich für mein Buch sprach, wohnt im Eigenheim, aber überwiegend in Wohnungen oder in Reihenhäusern. Entweder sie besitzen kein Auto oder sie fahren einen Gebrauchtwagen, der für die Größe der Familie angemessen ist.

Kaum jemand wollte sich von mir als sparsam bezeichnen lassen, denn Sparsamkeit impliziert Verzicht. Die meisten empfinden jedoch Freude daran, mit wenig Geld auszukommen. Wir einigten uns meistens auf den Begriff „genügsam“. Ihre genügsame Lebensweise führt oftmals zu hohen Sparquoten. Fast jeder meiner Gesprächspartner spart (oder sparte) mindestens die Hälfte des Haushaltseinkommens.

2. Sich finanziell bilden
Wer finanziell frei sein möchte, muss sich finanziell bilden. Die Menschen, mit denen ich sprach, informieren sich seit Jahren über Immobilien und/oder Aktien und Anleihen. Fast alle lesen Finanzliteratur, einer legte einen großen Stapel mit etwa zwanzig Büchern vor mir auf den Tisch. Viele von ihnen lesen Blogs, verfolgen Foren und manche konsumieren Finanznachrichten. Einige sagten mir, es sei zu ihrem Hobby geworden. Auch, wenn sie längst finanziell frei sind, beschäftigten sie sich gern weiter mit ihren Finanzen.

Sie alle haben ihr Vermögen fast vollständig investiert, denn nur so können sie es vermehren oder von den Erträgen leben. Sie treffen beinahe ausschließlich solide Anlageentscheidungen mit einem langfristigen Buy-and-Hold-Ansatz. Die einzig relevanten Anlageklassen sind Aktien (Einzelaktien oder Indexfonds), Anleihen zur Stabilisierung des Portfolios und vermietete Immobilien. P2P-Kredite, Crowdinvesting oder Kryptowährungen sind bestenfalls minimale Beimischungen aus Spaß an der Sache.

3. Früh beginnen
Meine Gesprächspartner haben die Lifestyle-Inflation bereits in jungen Jahren vermieden. Viele von ihnen konnten schon mit Mitte zwanzig, spätestens aber mit Anfang dreißig, einen signifikanten Teil ihres Einkommens sparen und investieren.

Den Hebel später umzulegen, dürfte schwer sein. Wer es nicht gewohnt ist zu sparen, wird kaum damit anfangen, wenn er schon mitten im Berufsleben steht, eine große Wohnung hat, ein teures Auto fährt und eine Familie gründet.

Außerdem fehlt das in den Zwanzigern nicht gesparte und nicht investierte Vermögen anschließend auf dem Weg in die finanzielle Freiheit. Wer erst mit 40 Jahren in den Aktienmarkt investiert, profitiert kaum noch vom Zinseszins und wer in dem Alter eine Immobilie finanziert, wird diese frühestens mit dem Eintritt in die Rente abgezahlt haben.

4. Lange durchhalten
Der Weg zur finanziellen Freiheit ist lang. In Ausnahmefällen wird er durch eine große Abfindungszahlung oder ein Erbe verkürzt. Doch wenn man nach einem Plan vorgeht, wird es fünfzehn, zwanzig oder dreißig Jahre dauern – je nach Sparquote.

Vermutlich wird man nur dann so lange sparsam leben können, wenn man es gern tut und auf nichts verzichtet. Auch mit Immobilien und dem Aktienmarkt wird man sich nur über Jahrzehnte beschäftigen können, wenn man sich ernsthaft für Finanzen interessiert, Schwankungen des eigenen Vermögens aushält oder bereit ist, einen hohen Immobilienkredit aufzunehmen.

In zwei oder drei Jahrzehnten kann im Leben eines Menschen viel passieren, das nicht vorhergesehen werden kann. Man wünscht sich plötzlich Kinder, wird mit Krankheit und Tod konfrontiert oder muss den Beruf wechseln. An der Börse kann es rumpeln oder die Kreditzinsen steigen unerwartet.

Die Menschen, mit denen ich sprach, haben es trotzdem geschafft oder werden es bald schaffen. Aber sie sind die Ausnahme. Wovon wir wenig hören, sind die Geschichten von unzähligen Menschen, denen die Luft nach einigen Monaten ausgegangen ist.

5. An einem Strang ziehen
„Auf dem Weg in die Freiheit müssen beide Partner das Auto von der gleichen Seite anschieben“, erzählte mir Marcello, der verheiratet ist und drei Kinder hat. Alle meine Gesprächspartner leben in langfristigen Beziehungen und sind überwiegend verheiratet. Zwar träumt oftmals nur einer der Partner von der finanziellen Freiheit, aber innerhalb der Beziehung haben beide ähnliche Vorstellungen von dem gemeinsamen Lebensstandard. Selbst wenn ein Partner weiterarbeiten möchte, konsumiert er deshalb nicht mehr.

In meinen Gesprächen gab es davon nur eine Ausnahme. In diesem Fall nutzt das Paar getrennte Kassen und lebt nicht zusammen. So kann es zwar funktionieren, viele Menschen dürften sich unter einer langfristigen Beziehung aber vermutlich etwas anderes vorstellen. Die meisten Beziehungen dürften nur dann überleben, wenn die Ziele beider Partner sich nicht grundsätzlich widersprechen.

6. Unkonventionell sein
Wenn man ein Ziel anstrebt, das die Mehrheit der Menschen nie erreichen wird, muss man sich anders verhalten als diese Mehrheit – und das muss man aushalten.

Oliver, mit dem ich für mein Buch sprach, wird manchmal von Menschen kritisiert, die seine frugale Lebensweise nicht verstehen. Marcello kaufte mit dreiundzwanzig Jahren ein sanierungsbedürftiges Mehrfamilienhaus – eine ganz und gar ungewöhnliche Entscheidung. Frank verdiente ein Vorstandsgehalt, lebte aber wie ein gewöhnlicher Angestellter und hob sich dadurch von seinen Kollegen ab. Paul investierte am Aktienmarkt, als in der Finanzkrise die meisten Anleger aus den Märkten flüchteten. Melanie entschied sich für eine Karriere in einem von Männern dominierten Beruf, um wie ein Mann zu verdienen. Auf solche unkonventionellen Entscheidungen traf ich immer wieder.

Auch später, nach dem Arbeitsleben, muss man es ertragen, anders zu sein. Die wenigsten finanziell freien Menschen gehen offen mit ihrer Situation um, weil sie ganz anders leben als die Mehrheit und weil sie Angst vor Neidern haben. Die meisten ziehen sich in die Familie zurück.

7. Glück haben
„Man braucht Glück, um dieses Ziel zu erreichen“, sagte Frank zu mir. Sein großer Glücksfall sei der Job in Japan gewesen, in dem er ohne Konkurrenz bis in den Vorstand aufsteigen konnte und mehr Geld verdiente, als er es sich je ausgemalt hatte. Andere hatten Glück, von ihrem Arbeitgeber ein attraktives Paket aus Abfindung und Transfergesellschaft zu erhalten, obwohl sie freiwillig das Unternehmen verlassen haben. Manche hatten Glück am Aktien- oder Immobilienmarkt. In jeder Geschichte steckt mindestens ein Glückselement, ohne das der Weg in die Freiheit versperrt geblieben wäre.

Nun ist „Glück haben“ keine Verhaltensweise. Allerdings war ich mir mit mehreren Gesprächspartnern einig, dass man sich Glück erarbeiten kann. Wer offen, mutig und fleißig ist, für den werden sich glückliche Umstände ergeben. Wichtig ist es dann, eine Chance im richtigen Moment zu ergreifen. Lässt man sie hingegen liegen, wird es nichts mit der finanziellen Freiheit.

Diese sieben Voraussetzungen sind aus meiner Sicht notwendig, um sich berechtigte Hoffnungen auf die finanzielle Freiheit machen zu dürfen. Darüber hinaus bin ich auf viele günstige Bedingungen gestoßen, die den Prozess beschleunigen, aber nicht unbedingt notwendig sind – beispielsweise ein sehr hohes Einkommen, eine frugale Lebensweise oder Abfindungspakete.

Die vollständigen Geschichten der zwölf Personen, über die ich in meinem Buch schreibe, findest du in “Ich gönn’ mir Freiheit“.

Dieser Beitrag enthält Affiliate-Links von Amazon, das heißt ich erhalte eine Mini-Provision, wenn du sie klickst und Bücher bestellst. Generell bin ich als Minimalist natürlich ein Fan der städtischen Bibliothek. Du brauchst nicht jedes Buch zu kaufen, leihe es dir lieber aus. Aber einen Autor wie Patrick kann man guten Gewissens unterstützen, denke ich. Er hat sich viel Mühe gemacht mit seinem Buch über die finanzielle Freiheit.