Warum sich immer mehr Menschen verschulden. Irgendwann fällt das Kreditkartenhaus zusammen

Ich habe einen super Artikel gelesen. Der Autor rät zum Sparen. Allein die Überschrift bringt es super auf den Punkt: “Der Weg zum Reichtum ist so einfach: Fahre ein beschissenes Auto. Der Kauf eines neuen Autos ist, als würdest du 40.000 Dollar verbrennen.”

Finanzielle Grundsätze lassen sich nicht außer Kraft setzen. Möchtest du Vermögen bilden, ist es Voraussetzung, dass du sparst. Wer Schulden macht, muss sie zurück zahlen.

Konsum auf Pump geht auf Dauer selten gut. Ich bin in meinem Leben bisher sehr gut damit gefahren, nie mehr Geld auszugeben, als ich habe. Ich habe mich in meinem Leben im Prinzip zwei Mal verschuldet, nämlich für den Kauf zweier Immobilien. Ich habe nie dieses „ich muss das unbedingt haben“-Konsumspiel mitgemacht. Amazon spielt ja gerade mit diesen Tricks: Heute kaufen, und erst Mitte Januar bezahlen.

Dinge wie ein Auto und andere vermeintlichen Statussymbole waren mir nie wichtig. Lediglich hatte ich eine kurze Phase, in der Plunder mir wichtig war. Ich bin froh, dass ich gelassener geworden bin.

Die Privatverschuldung erreicht Rekorde. Alles haben wollen und konsumieren auf Teufel komm raus – das ist Usus. Nachhaltig geht anders. Die Bedienung einer Hypothek wird von der Bank am frei verfügbaren Einkommen berechnet. Gerne rechnen das die Banken gerade so an der Kante. Beim Autokauf ist die Finanzierung Normalität geworden. Der Fernseher oder die Waschmaschine werden selbstverständlich finanziert. Bei Media Markt oder Saturn ist das Alltagsgeschäft.

Die Privatverschuldung geht jedenfalls durch die Decke. Dann wundern sich die Leute, dass sie bis ins hohe Alter (70 Jahre) arbeiten müssen. Warum wundern sie sich nur?

Nichts dazu gelernt. Kann man da nur sagen. Langfristig sind Kredite, die nicht bedient werden können, aber genau das gleiche wie das, was man im kriminellen Milieu ein Schneeballsystem nennt. Das Geld vermehrt sich nicht, nur weil man darauf hofft, dass es sich vermehrt. Das muss vorher erwirtschaftet werden.

Die Leute treffen keine rationalen Entscheidungen. Es erinnert an den Untergang der Titanic. Hybris, Arroganz und Ignoranz der Wirklichkeit. Titanic unsinkbar, das schnellste Schiff, ein einziges Fest bis zum Untergang.

Mit Rabattaktionen, billigen Krediten, Leasing-Aktionen und Zusatzausrüstung werben Autohändler. Das böse Erwachen wird kommen.

Konsumentenkredite finanzieren den Konsum. In leere Taschen kann man nicht greifen. Die Leute sind so blöd. Sie denken, sie können sich alle Wünsche erfüllen. Das ist doch total albern.

Wenn ich sehe, welchen Stellenwert ein teures Auto bei den Leuten hat, ist das eine Blase. Neue Autos sind der Wahnsinn. Jeder, der das Geld nicht im Überfluss hat, sollte sich ein Gebrauchtes kaufen. Ein fahrbares Auto gibt es so ab 3.000 Euro. Gebrauchte Rostschüsseln sind nichts zum Angeben, aber sie fahren. Manchmal fahren sie besser als ein neues Modell.

Muss man einen Neuwagen kaufen, wenn ein gut Gebrauchter nur ein Bruchteil kostet? Nein. Also ist es Selbstverschulden und nicht bemitleidenswert, wenn das Geld nicht reicht. Es ist die Gier nach Neuer, Größer und Protziger, die einen vernichtet.

Es ist vollkommen offensichtlich, dass das, was für uns alle besser wäre: Weniger und kleinere Autos. Aber werbegetriebene Egos fällen schlechte Entscheidungen. Na, viel Spaß beim Camping, wenn das Kreditkartenhaus zusammenfällt!

Klar spielen Tricks eine Rolle. Rechentricks. Zahlentricks. Wir sind unendlich konsumorientiert. Mit monatlichen Raten, die nicht so hoch aussehen, ist die Versuchung einfach viel höher, sich was zu kaufen, was man sich eigentlich nicht leisten kann. Dem Immobilienmakler und Banker spielen die geringen Zinsen in die Karten. Es gibt langlaufende Hypotheken unter 1% Zins.

Autoverkäufer haben es übrigens lieber, wenn man das Fahrzeug least statt bar bezahlt. Sie verdienen ja zusätzlich.

Es ist doch klar: So lange ein Neuwagen ein Statussymbol ist, wollen alle einen. Die sicherste Art der Geldvernichtung und die dümmste dazu. Lotto-Lothar machte mit seinen Autokäufen und Orgien Schlagzeilen, bis das Geld weg war.

Kleiner, bescheidener, sparsamer müsste die Devise heißen, das macht aber in der Garageneinfahrt leider nicht soviel her. Lieber zahlen, bis man schwarz wird, so denken die meisten. Das ist beim Immobilienkauf ähnlich. Lieber größer, schöner, neuer. Man lebt ja schließlich nur ein Mal.

Tja. Die Kunst ist, mehr sein als scheinen, dann ist man immer auf der sicheren Seite. Dazu gehört allerdings ein gewisses Selbstbewusstsein, das man nicht durch ein neues dickes Fahrzeug oder Haus ersetzen kann. Und sowas beherrschen nur wenige.

Wann ist es eigentlich aus der Mode gekommen, ein Auto 10 oder 18 Jahre zu fahren? Ich verstehe die Leute nicht, die sich Konsumkredite aufschwatzen lassen. Gerade die, die eh wenig Geld haben, machen das oft. Im Grunde ist es so, als ob man das Autohaus oder Bank dazu einlädt, einen auszunehmen.

Ich bin sehr froh, dass meine Mutter mir das vorgelebt und anerzogen hat, dass man NIE für den Konsum einen Kredit aufnimmt. Ich habe von ihr gelernt, dass man Banken und Versicherungen grösstenteils meidet wie die Pest. Denn die wollen alle nur Dein Bestes. Dein Geld. Ich habe gelernt, dass du generell bei Finanzprodukten aufpassen musst (Provisionen, hohe laufende Kosten, Intransparenz etc.) Umfassend informieren und aufpassen – das ist mein Motto.

Klar, es gibt Dinge, die muss man eventuell über Kredit finanzieren beispielsweise ein Haus, das darüber hinaus eine Geldanlage sein kann. Aber für Dinge, die an Wert verlieren, sind Kredite ein fatales Instrument. Viele Menschen beherrschen weder die Zins- noch die Zinseszinsrechnung.

Die jungen Leute verschulden sich auf Jahre hinaus, weil sie sich vom ersten Job ein zu teures Auto leisten. Irgendwann wollen sie eine teure Einbauküche, schicke Mode, luxuriöse Urlaube… Es ist ein Spiel mit dem Feuer.

Platzende Kredite auf Autos, Weltreisen und Plasmafernseher sind schlicht weg. Weil ein gebrauchtes Auto, ein gebrauchter Plasmafernseher und eine getane Reise keinen Gegenwert mehr hat.

Muss ein Koch auf Teufel komm raus einen teuren BMW oder Audi fahren? Neben seinen anderen viel zu hohen Ausgaben… Abends bete ich vor dem Einschlafen: “Herr, lass Hirn vom Himmel regnen…”

Die Leute werden leider nicht klüger. Viele Leute können überhaupt nicht mit Geld umgehen, solange es Kredite gibt. Und wenn jemand plötzlich einen Sack voll Schulden hat, ist es eh zu spät.

Mit den Immobilien ist es das gleiche. Die Bevölkerung schrumpft in Deutschland. Warum so viele Menschen denken, dass die Hauspreise nur steigen können. Sie können in die andere Richtung drehen.

Irgendwann müssen Massen Kreditnehmer zu Suppenküchen laufen, um nicht zu hungern. Warum? Weil einfach keine Rücklagen vorhanden sind. Irgendwann bricht das ganze Finanzierungskartenhaus zusammen.

Diese Maß- und Verantwortungslosigkeit ist außer Kontrolle geraten. Die Menschen lernen nicht, zumindest die Masse nicht. Das Phänomen kennst du beispielsweise bei Mobilfunkverträgen. Junge Menschen leisten sich zu viel. Das ist ein Grund, um Bargeld nicht abzuschaffen, da dieser Missstand durch Kreditkarten schneller passiert.

Wer ein Auto fahren will, muss vorher eine Fahrprüfung machen. Das ist gut und richtig so. Vielleicht sollte man eine Finanzprüfung von allen Schülern verlangen.

Psychologische Dinge wie Statusdenken und Angeberei solltest du finanziell hinterfragen: „Kann ich mir es überhaupt leisten?“ Das ist die Schlüsselfrage. Und schon ist man nicht in der Schuldenfalle gefangen. Man müßte einige Dinge grundlegend ändern…

Es stellt sich generell die Frage, wie solide ein Budget finanziert sein kann, wenn man z.B. einen Fernseher auf Kredit kaufen muss? Denn das bedeutet ja schlicht, dass man nicht einmal wenige hundert Euro Reserven hat bzw. offensichtlich nicht genug verdient, um mit dem Kauf kurz zu warten, bis das Geld da ist.

Sobald ein oder zwei unvorhergesehene Kostenfaktoren dazu kommen, stimmt die Finanzierung meist schon nicht mehr. Und schon nimmt der Verschuldungsteufelskreis seinen Lauf.

Das Problem sind die Leute, die den Überblick verlieren (“Das sind doch nur ein paar Euro”). Dass sich die Beträge aber summieren und über die Zeit nicht weniger werden, vergessen die meisten.

Was man selbst verbockt hat, muss man selbst wieder berichtigen. Mein Vorschlag ist, daß man sich nur das kauft, was man sich leisten kann. Je früher man sich daran gewöhnt, desto besser.

Gehe einen Schritt weiter. Baue dir ein Depot auf. Aktien bringen mehr Rendite. Lass dein Geld für dich arbeiten. Verdiene Geld im Schlaf (Kursanstiege und Dividenden).

Aktien sind gut und sinnvoll zum langfristigen Vermögensaufbau. Aktien dienen aber nicht als Notgroschen. Denn die Absicherung wird ja gerade meist dann notwendig, wenn es mit der Konjunktur runter geht und man zum Beispiel den Job verliert. Wenn dann reihenweise Leute Aktien abstossen müssen, um über Wasser zu bleiben, ist das kein guter Zeitpunkt, um Aktien zu verkaufen.

Von einer neuen Einbauküche für 15.000 Euro auf Pump rate ich selbstverständlich ab. Warum braucht jeder eine Traumküche mit Kochinsel wie aus der TV-Sendung?

Alles wird auf Kredit gekauft, die Schulden mit einem neuen Kredit finanziert. Bis die Konsumenten in der Falle sitzen. Leider fallen vor allem junge Menschen darauf rein.