Die finanzielle Freiheit sorgt für innere Ruhe. Ein üppiges Depot ist Gold wert. Doch megareich zu sein, kann eine Plage sein

Gierig, selbstverliebt, neurotisch. So scheinen viele Hedgefondsgurus zu sein. Im letzten Blogeintrag habe ich über den umstrittenen Hedgefondsgründer Ray Dalio geschrieben. Sein Können wird mittlerweile kritisch gesehen. Der Milliardär hat immer mehr Feinde. Er ließ eine Luxuswohnung in New York ausbauen und danach hat die Wohnung darunter Risse und Probleme bekommen. Ein endloser Streit vor Gericht begann mit dem Nachbarn. Dalio wurde aus seinem eigenen Hedgefonds nach einem Zerwürfnis mit Führungskräften vor Jahren gedrängt. Dalios Sohn Devon starb bei einem Autounfall im Dezember 2020. Sein Sohn Paul leidet unter einer bipolaren Störung.

Der große Reichtum sorgt für neue Probleme und Fallen. Villen, Privatjets, Yachten, Personal… überall gibt es Probleme: Je mehr du besitzt, desto mehr Ärger bekommst du. Elon Musk, einer der reichsten Menschen der Welt, liebt Rauschpilze (Ketamine) und Cannabis, um seine Depression in den Griff zu bekommen. Der deutsche Investor und Multimillionär Christian Angermayer ist auch begeistert von den Drogenpilzen: LSD, Magic Mushrooms…

Wie 2 Daten-Freaks steinreich wurden und sich nun bekriegen

Der Computerwissenschaftler David Siegel (62) gründete 2001 mit seinem Freund John Overdeck (53) in New York den Hedgefonds Two Sigma. Overdeck ist ein Mathegenie von der Stanford Uni, wo er im Alter von 19 seinen Abschluss machte und anschließend als rechte Hand für Amazon-Boss Jeff Bezos arbeitete. Das Vermögen des Quant-Fonds schoss im Frühjahr auf 60 Milliarden Dollar. Quant-Fonds sammeln gewaltige Daten und werten diese aus, um computerbasiert Handelsstrategien abzuleiten. Jetzt sprechen die beiden nicht mehr. Es herrscht Chaos im Büro in Soho.

Ein Mitarbeiter veränderte das Trading ohne Absprache und sorgte für ein Desaster. Milliardär Overdeck trennt sich von seiner Frau Laura Overdeck. Rechtsanwälte beugen sich über die Konten der Familie, es gibt Streit um die Finanzen, wie das oft bei Scheidungen passiert. Im Fonds scheinen Talente abzuwandern, es gibt 2.200 Mitarbeiter. Kunden verlieren die Geduld.

Kein Wunder, dass die Kunden nervös werden. Die Gebühren sind irre. Two Sigma kassiert eine Grundgebühr von bis zu 4% des Anlagekapitals. Dazu kommt eine Performancegebühr von 20 bis 30% der Nettoprofite. Es gibt weitere Kosten, die Liste scheint endlos. Warum kostet das so viel? Die Gründer müssen schließlich reicher werden. Angesichts all der Turbulenzen und Risiken braucht so ein Fonds kein Mensch, finde ich. Ein ETF ist günstiger. Das Ego des Managements ist fragil. Die SEC untersucht den Fonds.

Diese Superreichen haben so viele Probleme, Stress, Verantwortung, Sorgen…

Ich versuche, zusätzliche Arbeit zu vermeiden. Ebenso Plunder. Ich genieße meine Freiheit. Mir wurden viele neue Arbeitsprojekte angeboten. Aber ich sage meistens “Nein Danke”. Meine Wohnung ist mini, ich hab keinen Keller oder Stauraum. Du brauchst nicht mal ein Eigenheim. Zur Miete zu wohnen, kann für Gelassenheit sorgen. Ohne Schulden und Verpflichtungen lebst du besser.

Das Eigenheim ist ein falscher Traum, oft enden Menschen in einer enormen Abhängigkeit von Banken

Heutzutage ist die Idee, ein Eigenheim zu besitzen, ein Traum. Dafür nehmen Leute enorme Schulden auf. Und fühlen sich wie Sklaven die nächsten Dekaden, wenn sie die Kredite abtragen müssen.

Das schicke Objekt bleibt in der Regel den größten Teil, wenn nicht sogar das ganze Leben, im Besitz einer Bank. Zu denken, dass man als Leibeigener einer Bank irgendwie „sicherer“ ist, ist eine Fata Morgana. Eher ist das Gegenteil der Fall. Die Schweiz ist eines der reichsten Länder der Welt und die Eidgenossen haben eine der kleinsten Immobilien-Eigentümerquoten im weltweiten Vergleich.

Genügsamkeit, Fleiß, Zufriedenheit, Gelassenheit sind Tugenden. Mir scheint es, als ob der gesamte Immobilienmarkt von Banken für Banken geschaffen wurde. Auch mischen Bausparkassen und Versicherungen mit.

Dabei wird nicht wirklich auf die Lebensqualität der Bevölkerung geachtet. Alle träumen vom protzigen Eigenheim. Das, was die Banken maximal genehmigen an Finanzierung, wollen wir nehmen, um „Vermögen aufzubauen“. Dabei vergrößern wir eher das Vermögen der Hochfinanz.

Ja, ich besitze zwei kleine Wohnungen. Aber ich hab sie schnell abbezahlt und beide lagen unterhalb meiner Möglichkeiten. Meine Priorität liegt darin, flexibel zu sein, zu reisen. Ich kann mir dank meines fetten Depots es leisten, einen Job, den ich liebe, für ein geringes Gehalt anzunehmen. Was geben aber Menschen auf, wenn sie im Namen des „Vermögensaufbaus“ fast alles opfern, was sie angespart haben und verdienen? Banken möchten nicht, dass wir darüber nachdenken.

Beim Wohnimmobilienkauf wird es noch enger angesichts der steigenden Zinsen. Die Banken müssen öfter abwinken. Der Hauskauf ist für den Normalo kaum mehr stemmbar.

Die Lösung sind ETFs und Aktien früh ins Depot zu tun

Die Lösung ist, jung anzufangen, mit ETFs und Aktien zu sparen. Dann reicht das Geld auch im Alter locker. Zu mieten ist kein Beinbruch. Und niemand muss knapsen. Die Altersarmut überrollt Deutschland. Einige müssen der Heimat den Rücken kehren, wenn das Geld nicht mehr reicht wie dieses Paar, das nach Bulgarien auswanderte.

Wahre Freiheit im Leben ist zu tun, was du willst. Hab lieber ein fettes Depot, anstatt ein fettes Haus mitsamt Luxusauto – und alles auf Pump. Aber natürlich verdient niemand Geld mit einer freien Bevölkerung, die dicke Depots hat und von den Dividenden und Kurssteigerungen lebt. Tatsächlich ist es unsere Unsicherheit und Verschuldung, von der die Superreichen profitieren: Die Eigner von Tesla, BMW, LVMH, Porsche etc.

Wie ein Putzmann mit “Buy and Hold” 8 Millionen Dollar im Depot aufbaute

Ronald Read arbeitete als Putzmann und Tankstellenwart. Trotz seines kleinen Gehalts lebte er zufrieden. Er hatte ein altes Haus für 12.000 Dollar gekauft, wo er mit seiner Frau und Stiefkindern bescheiden lebte. Read hakte sein Brennholz für den Winter selbst im hohen Alter im Garten. Er ging oft in die Bibliothek. Er hatte das “Wall Street Journal” und “Barron’s” abonniert, beide Börsenzeitungen verschlang er regelmässig. Als er im Alter von 92 Jahren starb, hinterließ er 8 Millionen Dollar. Sein Umfeld war über sein enormes Vermögen überrascht, er machte ein Geheimnis daraus. Das Geld ging zum Gutteil an die Bibliothek und ein Krankenhaus in seiner Heimat.

Wie legte das Vermögen so stark – trotz des minimalen Einkommen – zu? Er sparte eisern und investierte das Geld langfristig in Blue Chip-Aktien, die Dividenden zahlten. Die Dividenden reinvestierte er stetig zurück ins Depot. Er kaufte nur Aktien, die er verstand. Read besaß etwa den Marmeladenhersteller J.M. Smucker, die Drogerie CVS Health, den Pharmariesen Johnson & Johnson. Außerdem waren in seinem Depot General Electric, JPMorgan Chase, Dow Chemical Company. Techies mied er, weil er sie nicht verstand. Seine wertvollste Position war Wells Fargo, als er starb. Auf den weiteren Rängen folgten Procter & Gamble, Colgate-Palmolive und American Express. Read nutzte den Zinseszins, ihm half seine enorme Geduld. Er war zufrieden mit seinem “einfachen Leben”. Seine Familie liebte ihn.

Ellen Smith kannte Read gut. Sie schrieb in das Trauerbuch des Bestatters:

Ron war ein treuer Kunde des BMH-Coffeeshops. Es holte sich fast jeden Morgen Kaffee und einen Muffin mit Erdnussbutter. Und als das Café wegen Bauarbeiten geschlossen wurde, ging er lange Zeit zu Friendly’s. Er liebte es, über die Börse und Investitionen, die Farm in Dummerston, den Holzeinschlag und seine Kindheit zu sprechen. Es tut mir leid, dass ich mich nicht verabschieden konnte, er wird uns sehr fehlen.

Sein Stiefsohn Phillip Brown, der bei ihm lebte, sagte dies:

Ronald war der beste Stiefvater, den ein Mann sich nur wünschen konnte. Es war mir eine große Freude, ihn kennenzulernen und ihn meinen Freund zu nennen. Ich werde ihn vermissen. Vielen Dank an Julie und Jeff Houle und an Claire Johns, die sich mit Ronald angefreundet und ihm so sehr geholfen haben. Er schätzte Ihre Freundschaft und Ihre Hilfe.

Phil Brown Ronald Reads Stiefsohn