Bescheidenheit ist Trumpf. Folge den griechischen Philosophen

Die Leute klagen gern. Sie haben angeblich kein Geld übrig am Monatsende. Wenn du dann als versierter Finanzkenner hinschaust, merkst du, was schief läuft. Sie gehen in den Urlaub für 3.500 Euro. Sie geben 2.000 Euro für ein Haustier aus. Sie hauen hunderte (wenn nicht tausende) für Spiele auf dem Computer zum Fenster hinaus. Sie fahren flotte Autos etc. Sie tragen schicke Kleidung. Aber es bleibt angeblich kein Geld übrig. Kein Wunder.

Ich möchte nicht hart klingen, aber es ist schwierig, es solchen Leuten zu verklickern.

Du kaufst dir keinen Hund um jeden Preis, wenn dir schon heute das Geld fehlt. Hunde benötigen Futter, Steuer, Versicherung und Spielzeug sowie Aufmerksamkeit. Es ist ein teurer Spass. Wenn du in den Urlaub fliegst, muss sich jemand um das Tier kümmern. Hinzu kommen Impfstoffe und medizinische Versorgung. Ich habe nichts gegen Haustiere. Im Gegenteil. Sie bereichern das Leben. Aber du musst dir der Kosten bewusst werden.

Wer kein Geld übrig hat, der schaut nach dem Wohnraum. Geht nicht eine kleinere Wohnung? Ich weiß, dass Deutschlands Immobilien/Mieten teurer geworden sind, aber es gibt immer Möglichkeiten. Vielleicht kannst du näher zur Arbeit ziehen und dir so das nervige Pendeln ersparen. In der Wochenzeitung “Die Zeit” war kürzlich ein guter Artikel über das Pendeln. Die Strecken werden immer länger, der Stress nimmt zu, die Kosten steigen.

Wem das Geld nicht reicht, warum ist dann das Auto geleast? Kauf ein älteres Modell oder nehme den ÖPNV oder das Rad. Ich weiß, dass eine Umstellung des Lebens gerade am Anfang schwer fällt. Aber es ist einiges möglich, wenn du willst.

Ich weiß nicht viel über Versicherungen, aber ich habe oft das Gefühl, dass die Deutschen überversichert sind. Die Deutschen haben nach meinem Dafürhalten jedenfalls viel zu viele Versicherungen. Ich hab nur eine Krankenversicherung. Und kann allenfalls noch zu einer Privathaftpflicht raten. Das wäre alles. Das ist meine Meinung. Du kannst dich nicht gegen jedes Risiko versichern. Das würde zu viel Geld kosten.

Konsumschulden müssen so schnell wie möglich getilgt werden. Sie gehören erst gar nicht aufgenommen. Schnell gerät man in die Schuldenfalle. Die Zinseszinsen können dir die Haare vom Kopf fressen. Auch Hypotheken gehören so schnell wie möglich getilgt.

Grundsätzlich sollte der Lebensstil moderat sein.

Wer die Prinzipien versteht, kann ein erhebliches Vermögen aufbauen. Ein Nettovermögen von 500.000 oder gar 1 Million Euro ist nicht absurd hoch. Es lässt sich dank des Zinseszinses erreichen. Ich zeige dir gleich wie.

Wichtig ist es, Hypotheken, Darlehen, Autokredite, Ratenkredite so schnell wie möglich zu tilgen. Du liest in Blogs, informierst dich auf YouTube und anderswo. Du hörst täglich Podcasts und kauftst vielleicht Finanzbücher. Du wirst ein Finanzfuchs. Du weißt, dass du mit vielen Finanzprodukten der Banken und Versicherungen nicht weit kommst.

Bei Bausparverträgen sind sofort 1% der Abschlusssumme futsch.

Sofortrente: Ziehst du die Kosten ab, bewegt sich die Rendite für solche Verträge zuweilen bei Null.

Viele Versicherungen und andere Produkte bieten unterm Strich nicht mal 2 Prozent Rendite an. Nach Abzug der Inflation hast du keinen Schutz vor der Teuerung. Hinzu kommen mögliche Steuern.

Tages- oder Festgeld bringt so gut wie nichts.

Rentenfonds, die in Anleihen investieren? Hier fressen die Gebühren vermutlich alles auf.

Die “Süddeutsche Zeitung” hatte kürzlich einen guten Artikel über die unterschiedlichen Sparformen, die nichts bringen.

Am besten ist es auf den Kapitalmarkt über Indexfonds bzw. ETFs zu sparen. Du eröffnest ein Depot bei einem günstigen Anbieter. Dann fängst du an. Das Risiko ist bei einem Indexprodukt wegen der breiten Streuung geringer als bei Einzelaktien.

Du verdienst gut. Deine Frau ebenso. Ihr habt ein Kind. Du kannst im Monat 1.000 Euro sparen. Ein kleiner Nebenjob hilft dabei. Das Geld fließt in einen Welt-ETF von Vanguard. Ich unterstelle eine Verzinsung von nur 6 Prozent (Steuern und Inflation sind berücksichtigt bei den sechs Prozent, die Börse bringt im langen Schnitt fast 10 Prozent nominal.)

Nach 30 Jahren hast du dann inklusive Zinseszinsen knapp 1 Million Euro. Davon entfallen 360.000 Euro auf die Einzahlungen. Stolze 620.000 Euro gehen auf die Verzinsung zurück. Da siehst du schön den Effekt des Zinseszinses. Du musst ihn nur zu deinem Gehilfen machen.

Das Gute an solchen automatischen ETF-Sparplänen ist: Du musst nicht alle paar Tage das Depot überprüfen. Es läuft von ganz allein. Es ist keine App nötig.

Du musst nicht jeden Tag deshalb Reis und Bohnen essen. Lass dein Geld für dich arbeiten und nicht gegen dich. Mach dir keinen Stress. Halte dich fern von massiven Schulden. Wandle dein Leben um. So kannst du vorzeitig deinen Job an den Nagel hängen. Du kannst finanziell frei werden.

Das Einrichten der automatischen ETF-Sparabzüge ist ein Segen, der es dir erlaubt, wichtigere Dinge im Leben zu genießen, während dein Geld für dich arbeitet.

Du musst nicht deine Stromrechnung um 2 Prozent senken. Schon dieser ETF-Sparplan wird Wunder bewirken über die Jahrzehnte. Dies wird deine Finanzen gewaltig verbessern. Das können viele Leser in diesem Blog bestätigen.

Klar ist es ratsam, auf deine Ausgaben zu achten. Es kann aber zur Routine werden. Und wenn die Bodenständigkeit erst mal in Fleisch und Blut übergegangen ist, ist es kein Problem mehr. Genieße dein Leben – aber mit einer großen Gelassenheit. Mit weniger Plunder. Du brauchst es auch nicht übertreiben. Es muss nicht in einem Stress enden. Es geht nicht um den letzten Euro jeden Monat. Es sollte keine Jagd nach Reichtum werden. Es soll aber vernünftig und durchdacht sein.

Was ich in der Realität sehe, ist oft das Gegenteil. Da werden enorme Hypotheken aufgenommen. Es gibt Ratenkredite und teure Autofinanzierungen.

Die Schulden machen nicht glücklicher. Im Gegenteil. Sie bereiten Sorgen. Sie führen zu Stress. Viele Menschen sind auf dem Holzweg.

Es ist nicht ratsam, die ganz großen Träume von einem Millionen-Ruhestand zu haben. Geld alleine macht nicht zufrieden. Was auf der Prioritätenliste ganz oben stehen sollte: Gute Beziehungen zu pflegen und ein besserer Mensch zu werden.

Ich war Ende Dezember in Griechenland. Ich habe mir dort neben der Akropolis etliche Altertümer nahe Athens angesehen. Diese antike Hochkultur hat mich beeindruckt. Was die Griechen vor dem Römischen Reich errichtet haben (mit demokratischen Strukturen), ist der Hammer.

Ich hab das Orakel von Delphi besucht. Ich weiß jetzt, wie die Börse laufen wird. Die Wahrsagerin hat mir es genau erklärt. Ich werde es aber niemanden verraten. Ich hoffe, dass die Übersetzerin alles richtig gemacht hat, als sie mir die Prophezeiungen aufzählte. Haha. Das war ein Witz.

Wenn ich reise, dann reise ich wie es Rick Steves vorschlägt. Der Amerikaner ist Multimillionär, lebt aber wie ein Student. Er ist ein super Typ. Er macht sich für die Legalisierung von Haschisch stark. Ebenfalls setzt er sich für Obachtlose ein. Das ist sein Griechenland-Video:

Steves geht dort essen, wo die Einheimischen speisen (und nicht die Touristen). Er meidet die großen Hotelketten und geht stattdessen in kleine Familienherbergen/Pensionen. Er isst gerne auf der Straße unterwegs.

Ich war in diesen Museen und Sehenswürdigkeiten in Athen und in der nahen Umgebung (1 bis 2 Autostunden):

Benaki Museum of Greek History and Culture
Jewish Museum of Greece
Temple of Olympian Zeus
Hadrianstor
Akropolis
Agora
Römisches Forum
Argolis
Der Kanal von Korinth

Mycenae, das uralte Dorf auf dem Berg, fand ich besonders beeindruckend. Ich war noch in:

Epidaurus.

Ich habe einiges über die griechischen Philosophen gelesen. Epikur ist besondres knuffig. Er rät zur Genügsamkeit. Schätze die kleinen Dinge im Leben, sagt er. Er war einer der wichtigsten Philosophen der Antike. Da seine Philosophie nicht mit dem Christentum vereinbar war (er glaubte, dass die Seele mit dem Körper starb), wurden die meisten seiner Schriften von frühen extremistischen Christen zerstört und fielen in Ungnade. Das hat dazu geführt, dass er heute nicht mehr so bekannt ist.

Er predigte, ein einfaches Leben zu leben, nicht nach Reichtum, Status oder Ruhm zu jagen, sondern nach sinnvollen Zielen zu streben: Zeit mit Freunden und Familie zu verbringen, in der Natur zu sein, das Leben zu schätzen.

Er starb 240 vor Chr. Zu seinem Leben in Athen zählte es, sich in einen Garten zurückzuziehen, um das einfache Leben mit seinen Freunden zu leben.
Hier sind einige Gedanken von ihm grob nach meinem Gusto hergeleitet:

• Wenn du reich werden willst, füge nicht deinem Geldbestand etwas zu, sondern ziehe von deinen Wünschen etwas ab.
• Lust ist kurzlebig, Freude ist nachhaltig.
• Wer sich nicht mit etwas zufrieden gibt, ist mit nichts zufrieden.
• Es ist besser für dich, frei von Furcht auf einem Holzstück zu sein, als auf einer goldenen Couch vor einem reichhaltigen Tisch zu sitzen und verbittert sein.
• Der Hunger kann mit ganz einfachen Lebensmitteln wie Suppe gestillt werden. Du brauchst keine Hummer und keinen Wein dafür.
• Nicht das, was wir haben, sondern das, was wir genießen, macht unseren Überfluss aus.
• Der Tod geht dich nichts an. Hab keine Angst vor dem Tod. Es wird dich nicht kümmern, wenn du tot bist (nur dein Umfeld womöglich).
• Vergraule nicht, was du hast, indem du begehrst, was du nicht hast.
• Denke daran, dass das, was du jetzt hast, einmal unter den Dingen war, auf die du nur gehofft hattest, sie zu haben.
• Von allen Mitteln, um das Glück während des ganzen Lebens zu gewährleisten, ist der Erwerb von Freunden das mit Abstand wichtigste.

Manche Menschen blicken neidisch auf die USA. Und sie jammern dann, dass dort die Gehälter so hoch seien. Es stimmt, dass zum Beispiel Ärzte oder IT-Leute super verdienen. Dabei wird übersehen, dass diese Fachkräfte oft teure Hochschulabschlüsse erfordern. Und Städte wie New York oder Los Angeles sind sauteuer.

Ein Arzt kann 180.000 bis 350.000 Dollar verdienen. Aber er kann auch 300.000 bis 400.000 Dollar Schulden von der medizinischen Uni noch abzubezahlen haben.

Wer Karriere macht, dem fliegt die gebratene Taube nicht in den Mund. Es ist hart. Es erfordert enorme Arbeit. Partner in einer Anwaltskanzlei zu werden, das ist extrem schwer.

Eine Arztpraxis zu gründen, ist nicht leicht. Zahlreiche Berufszweige verdienen gewiss gut: Investment Banking, Chirurgie, Zahnmedizin, Anwälte, Steuerexperten… aber die enorme Arbeit wird übersehen.

Die Kunst besteht darin, die Lebensstil-Inflation einzudämmen. Mit dem steigenden Alter wachsen die Ansprüche. Die Immobilie wird größer, der Urlaub luxuriöser, es geht auf ein Luxusschiff. Am Strand wird das teuerste Hotel gewählt. Das Ski-Ressort ist nur vom Feinsten.

Wer verschwenderisch lebt, hat manchmal Angst vor dem Verlust des Ansehens, der beruflichen Identität. Sie denken, wer erfolgreich ist, muss das zeigen. Erfolg muss man sehen. Dabei ist das doof.

Es ist ein falsches Gefühl der Wertschätzung. Dem Nachbarn ist es völlig egal, was für ein Auto du fährst. Meinst du wirklich, den interessiert das die Bohne?

Besser finde ich frei nach den griechischen Philosophen die Zeit mit deiner Familie und den Freunden zu verbringen. Was soll das bedeuten, sich um soziale Normen zu kümmern? Heißt das, du brauchst Plunder von Gucci, Louis Vuitton, Hermes, Chanel, Cartier, Rolex, Porsche…? Das ist doch albern, so zu denken.

Dafür willst du Lohnsklave bis zum 67 oder 70. Lebensjahr sein? Gut, das muss jeder selbst wissen.

Denjenigen, die das Talent und die Arbeitsmoral haben, um erfolgreich zu sein, rate ich: Spare mit einer hohen Quote. Du wirst zufriedener mit dem Freiheitsfaktor. Dies ist meine Beobachtung und eigene Erfahrung. Die finanzielle Sicherheit bedeutet mehr Zeit und Hobbys zu haben.

Du kennst bestimmt solche Sprüche der Konsumherde: “Du bist noch jung. Erreiche was. Kauf dir ein großes Haus, ein tolles Auto, schöne Urlaube. Was willst du schon jetzt in Rente gehen? Leb das Leben!” Ja, mit Plunder und Schulden.

Es gibt einen immensen psychologischen Unterschied bei der Arbeit. Wenn du weißt, dass du nicht mehr arbeiten musst, um über die Runden zu kommen, ist es viel einfacher, deine Arbeit zu genießen. Bingo!

Es muss für manche Menschen höllisch sein, arbeiten zu müssen wegen extremer Schulden. Du hast dann ja gar keinen freien Kopf mehr, für ein robustes soziales Leben oder tief erfüllende und zeitraubende Hobbys. Die Schulden vertreiben dir den Spass am Leben.