Hallo Andreas, Hallo Tim!
Frohes neues Jahr wünsche ich euch!
Für mich würde ich die Fragen wie folgt beantworten:

Was würdet ihr am Aktienportfolio ändern, oder sollten wir ganz und gar auf ETFs umsteigen?

Bei der Anzahl an Einzeltiteln würde ich voll auf ETF setzen, sofern Aktienanalyse nicht gerade dein Hobby ist. Rational betrachtet wäre ein ETF-Portfolio sinnvoller. Ich würde nur die beiden ETF weiter ausbauen.

Was würdet ihr beim Lebensstil in unserer aktuellen Situation verändern, wobei eine Reduktion der Urlaube dabei tabu ist. Wo seht ihr Ansatzpunkte, genügsamer zu leben?

Wen ihr so glücklich seid, würde ich überhaupt nichts ändern.

Was haltet ihr von einer eigenen Immobilie im Alter? Wir tendieren dann zur Mietwohnung.

Kommt auf die Größe der Immobilie an. Im Standart-4-Zimmer-Reihenhaus lässt es sich auch im Alter zu zweit bequem leben ohne das es zu groß ist. Ich würde mich über Haus und Garten freuen, im Leben aber nicht wieder in eine Mietwohnung ziehen. Allenfalls für eine nette Penthouse-Wohnung könnte ich mich dann begeistern, zumindest wenn da eine ordentliche Dachterase dranhängt. Das ist aber in erster Linie eine Lifestyle-Entscheidung.

Was haltet ihr von der Riesterrente, würdet ihr diese in unserer Situation beitragsfrei stellen? Gleiches gilt für die Rentenversicherung und die Lebensversicherung? Die BAV habe ich bereits beitragsfrei gestellt.

Kommt auf die Kostenquote der Verträge an und auch auf das Alter. Eine alte Lebensversicherung mit z.B. 5% Garantiezins würde ich im Leben nicht beitragsfrei stellen.

Was fehlt in unserer asset allocation (Kryptowährungen, Anleihen)?

Für mich fehlt da gar nichts. Kryptowährungen sind pure Spekulation und Anleihen…. Ich weiß nicht, in einer Welt voller Schulden möchte ich eigentlich kein Gläubiger sein. Wenn überhaupt, dann über einen Indexfonds/ETF.

Wie seht ihr die Strategie zur Entnahmephase?

Kenne ich nur die 4%-Regel. Ich würde eher zu 3-3,5% tendieren, Sicherheit und so. :-)

Schöner Bericht.
Nimm Dir beim Auto, beim nächsten Mal direkt ein Tesla Model 3 (also vollelektrisch), es sei denn die Familie wird größer.
Das geht sich finanziell auch auf und vermeidet Abgase dann vollständig. Und ist ein tolles Auto.
 

Hallo Andreas,
super Bericht! Danke dafür!
Das kommt mir aus eigener Erfahrung alles sehr bekannt vor, nur dass wir älter sind, nicht aus dem Norden kommen und 2 Kidis haben. Sonst alles identisch, bis auf die Geldanlagen.
Ganz liebe Grüsse in den Norden.
Ralf

Vielen Dank, Andreas für deine detaillierte Wegbeschreibung. Dies ermutigt mich als stiller Mitleser und bestimmt so manch andere. Viel Erfolg weiterhin!

Was würdet ihr am Aktienportfolio ändern, oder sollten wir ganz und gar auf ETFs umsteigen?:

Ich würde die Renditen inklusive Dividendenerträgen vergleichen (z.B. mit dem kostenlosen Tool portfolio performance) und versuchen so unemotional wie möglich nach den nackten Zahlen zu entscheiden – ohne die philosophische Diskussion.

Was würdet ihr beim Lebensstil in unserer aktuellen Situation verändern, wobei eine Reduktion der Urlaube dabei tabu ist. Wo seht ihr Ansatzpunkte, genügsamer zu leben?:

Hm, du schlüsselst den Posten “privater Konsum” mit 1700 Eur/Monat nicht weiter auf. Aber dieser Posten schwenkt ganz deutlich die Fahne, wenn du nach Ansatzpunkten fragst. Hast du dir jeden Monat einen neuen iMac gekauft? ;)

Was haltet ihr von einer eigenen Immobilie im Alter? Wir tendieren dann zur Mietwohnung:

Wie schon andere kommentierten, ist dies eher eine Lifestyle Entscheidung. Möchte man z.B. bereits eine seniorengerechte Wohnung mit Fahrstuhl oder weiterhin den Garten und bucht sich dann einen Gärtnerservice, wenn man etwas wackeliger auf der Leiter zum Heckenschneiden steht?

Was haltet ihr von der Riesterrente, würdet ihr diese in unserer Situation beitragsfrei stellen? Gleiches gilt für die Rentenversicherung und die Lebensversicherung? Die BAV habe ich bereits beitragsfrei gestellt.:

Ich persönlich halte von Riesterverträgen gar nichts. Hier würde ich auch die Rendite vergleichen und eventuell sogar das Produkt auflösen und umschichten, wenn es sich lohnt. Es sind ja noch ca. 15 Jahre bis zu deinem Wunschrentenalter (mal abgerundet). Diese zukünftig entgangene Rendite auf 91k machen mathematisch noch etwas aus. Die Vertragsbedingungen, die ich bei Bekannten gesehen hatte, garantierten mehr oder weniger nur die eingezahlte Summe…aber natürlich kenne ich deine nicht.

Was fehlt in unserer asset allocation (Kryptowährungen, Anleihen)?:

Wenn du nicht das Bedürfnis verspürst in andere Assetklassen hineinzuschnuppern, würde ich das so lassen. Nach Risiko-Rendite Gesichtspunkten ist es bereits super. Das schnelle Gesamtvermögenswachtstum kommt bei euch (wie bei allen anderen auch) sowieso vorrangig aus der Sparrate und nicht aus der Rendite. Aktuell plus 50k/Jahr ganz ohne Rendite. Das heißt, wenn du alles komplett in Cash halten würdest, hast du nach 15 Jahren 750.000 angespart. An dieser Stelle frage ich mich gerade, ob du komplett ohne Excel oder wenigsten den bekannten Zinseszinsrechner zinsen-berechnen.de für eine simple Renditerechnung unterwegs bist für deine persönlichen Hochrechungen? :)

Wie seht ihr die Strategie zur Entnahmephase?:

Zu Strategien für die Entnahmephase lese ich die inzwischen 41-teilige Reihe von Karsten bei earlyretirementnow.com https://earlyretirementnow.com/safe-withdrawal-rate-series/ Mir gefällt die “Glidepath”-Strategie mit einem höheren risikoarmen Anteil am Anfang, der sich über die Zeit reduziert. Du musst aber ja “nur” die Jahre von 60 bis 65 überbrücken, weil dann wie von dir beschrieben ein Renteneintritt ohne Abschlag für dich bereits möglich ist. Das hört sich für meine 35-jährigen Ohren sehr machbar an. :) Wahrscheinlich sind ein paar Jahre früher durchaus drin.

Nimms mir nicht übel, aber viel Mathe hast du nicht reingesteckt, oder? :) :)
Trotzdem ganz liebe Grüße, viel Erfolg und vielen Dank für deine Transparenz

Die Instandhaltung zahlst du auch als Mieter letztlich mit , wenn der Vermieter kein totaler Trottel ist : alle nicht umlegbaren Kosten sind in der Miete enthalten. Die fiktive Miete musst du jedes Jahr um die Inflation und ggfls sogar mehr gemäß Mietspiegel ansetzen. Zur Miete zu wohnen( wenn man das Eigenkapital zum Kauf hätte) ist letztlich eine Lifestyleentscheidung : der Mieter zahlt für die Bequemlichkeit von diversen organisatorischen Tätigkeiten verschont zu bleiben und bis auf echte Modernisierung nicht von plötzlichen Ausgaben getroffen zu werden. Dafür zahlt er ein Aufgeld, das die echten Kosten der Immobilie übersteigt. 

Unser Sohn soll sein Vermögen selbst aufbauen, damit er lernt, mit Geld umzugehen.
So ist es richtig!

@Immobilie
Was ist mit den Kaufnebenkosten der Immobilie? Wer bescheinigt die Wertsteigerung? In ein paar Jahren kann es durchaus eine negative Wertsteigerung geben.

@Thorsti
Erzähle hier keinen Schwachsinn. Der Mieter zahlt höchstens die marktübliche Miete.

Den Hype der gesamten Autoindustrie Richtung Elektro halte ich jedoch für unsinnig
 
Ich gestehe, als Angestellter in der Automobil-Zulieferindustrie, bin ich ganz froh, dass mittlerweile alle unsere Kunden bei diesem “unsinnigen Hype” dabei sind. Wäre doch schade für mein Unternehmen (und meine jüngeren Kollegen), wenn die Vorstände der deutschen OEMs diesen Trend komplett verschlafen/ignorieren … und die Unternehmen in ein paar Jahren vom Markt verschwunden sind  ;-)
 

@ Rüdiger: Du schreibst einen Kommentar pro E-Auto.
Sofern Du Dir den von mir beigefügten Link ansiehst, was sind die Argumente Pro-E-Auto (abgesehen davon, dass ggf. die Autoindustrie kurzfristig profitiert, da ggf. Autos aufgrund dieses Trends schneller ausgetauscht werden als ohne)?

Hallo Andreas,
mir hat dein Leserbrief gut gefallen und auch deine Gedankengänge. Dein Schreibstiel war auch angenehm zu lesen.
Ich persönlich würde dein Reihenhaus nicht verkaufen und weiter darin wohnen. Wenn es nicht finanziell nötig ist. Außer ihr habt vor, das Halbe Jahr im Ausland zu verbringen, dann würde ich es eventuell in Erwägung ziehen. Mit der gesetzlichen Rente dürfte es doch üppig reichen.
Warum du so viele Einzelaktien haben möchtest, verstehe ich auch nicht ganz. Da würde ich auch eher mehr auf ETFs setzen und ein konzentrierteres Einzel-Depot bevorzugen. Weitere Vermögenswerte würde ich nicht unbedingt hinzu ziehen.
Man kann auch bei deinen Ausgaben für das Haus gut sehen, dass ein Haus ein Fass ohne Boden sein kann. Wir haben auch schon viel Geld ins Haus gesteckt
Ansonsten würde ich meine Ziele ganz nach dem Motto angehen:
Leb dein Leben und steh dazu, denn dein Leben lebst nur du.

Du schreibst einen Kommentar pro E-Auto.
 
Absolut! Soll die deutsche Automobilindustrie den Markt der E-Autos vielleicht langfristig anderen überlassen? Ich mag Verbrenner, keine Frage. Aber diese “Romantik” darf nicht die Zukunft gefährden  ;-)
 

@Leserbrief: Weiter so! Bei diesem Gehaltsniveau sicherlich machbar. Der Aktienanteil am Vermögen ist angesichts des guten Einkommens aber noch deutlich ausbaufähig. Warum soviele Einzelpositionen mit relativ geringer Größe? Eine selbstgenutzte Immobilie würde ich prinzipiell nicht zum Vermögen zählen, auch wenn natürlich ein Wert dahintersteckt. Gleiches gilt auch für Dinge wie die Betriebsrente. 

@Klimawandel: Ich vermisse bei Debatten und fachlichem Diskurs zum Thema wichtige Aspekte wie die stetig steigende Weltbevölkerung als mögliche Trigger.

@JG : ja du hast recht ich habe bewusst wenig Mathe hereingesteckt. Wenn ich anfange zu analysieren verunsichere ich mich nur und bleibe dann nicht bei meiner Strategie. Führe das Haushaltsbuch auch in einem klassischen Buch. Die Einteilung ist auch nicht gut, so bin ich vor Jahren mal gestartet und führe es jetzt fort. Was mich freut ist das es funktioniert und ich vergleiche jetzt meine Aktieninvestments mit den ETFs. Die Riesterverträge aufzulösen habe ich auch schon überlegt, sie laufen aber gut und sind zu 100% im Plus. ETF auf den MSCI World ist günstiger. Daher schwanke ich gerade. Die BAV war ein Minusgeschäft. Zum Vermögensaufbau: Die 50 T pro Jahr auf 15 Jahre ist logisch, bin aber mal mit 29 mit 36 T€ eingestiegen und auch nicht auf die 100 T sofort gestiegen. Das Vermögen ist vorrangig die letzten 4 Jahre gestiegen. Vor 9 Jahren lag das Gesamtvermögen noch bei 70 T€.
vielen Dank für deine Hinweise ??

Sehr schönes Vermögen. Gratulation.
Was auffällt, sehr versicherungslastig. Wieso man die Riester mit mehr als 1800 € besparen sollte ist fraglich. Mit Frau und Kind am besten nur den minimalsten Betrag einzahlen um die Förderung noch zu erhalten.Das Produkt ist unter Kostengesichtspunkten fraglich usw.
Die Aktien sind die typischen Dividendenaktien etc. Vielleicht auch mal bei Mittelstand schauen auch europaweit und internationaler. Nur so bekommt man mal paar verzigfacher.Es gibt sehr schöne Titel. Auch sollte man vielleicht mal darüber nachdenken,  will ich Aktien unter moralischen Gesichtspunkte haben.. z.b. Kriegsausstatter, Tabak etc 
Und auch Etfs sind nicht die Superlösung für alles. Wenn Etfs,  dann wie du es gemacht hast,  die die weltweit anlegen. Spartenetf’s auch wenn die interessant erscheinen sollte man vermeiden (beim Crash ganz bitter ;))
Vielleicht könnte man nochmal an der kompletten Alloaktion arbeiten. Beispiele für eine eine schöne Aufteilung findet man z.b. in einem Report ich glaube von der UBS wie die high net worth people ihr Geld anlegen. Hier könnte man es auf sich selbst zurecht schneiden. z.b. die ultrareichen setzen viel auf privat equity.. als kleininvestor könnte man es z.b. mit berkshire, sofina, 3i infrastructure, ackman van Haaren..  etc abbilden.. 
Wichtig ist immer, meine persönliche Meinung, Kapitalanlage sollte konservativ sein und so wenig wie möglich es Institutionen anvertrauen oder irgendwelchen Mäntelkonstrukten. Ihr müsst später immer an euer Vermögen kommen und das nicht als Bittsteller beim Staat oder bei der Versicherung, die euch sagen,  wann ihr an euer Geld rankommt etc. 
 
Ansonsten finde ich habt ihr einen super Ergebnis  .. Respekt,  auch das ihr eine Selbständigkeit noch aufgebaut habt ist super. Dieses bringt meist den größten Ertrag und das nicht nur monetär.
Viel Erfolg weiterhin. Der Weg ist das Ziel… und übrigens … mit eurem Vermögen… ist man schon finanziell frei;) 
 
 

mit allem Respekt vor der Leistung. Aber dieses Denken in Schichten und Ständen lässt mich an einen Minderwertigkeitskomplex denken. Tut mir für den Sohn leid, falls er das auf seinem Weg so eingeimpft bekommt.

Schöner, informativer Leserbrief. 
@Clownauto: verstehe Andreas hier sehr gut. Bin seit 2 Tagen im FIRE Ruhestand und hatte mir auch überlegt was für ein Auto, und das ja dann kein Premium-Dienstwagen mehr notwendig ist. Aber schon jetzt kommen in meinem “gutbürgerlichen” Viertel irritierte Nachfragen wegen FIRE. Deswegen habe ich jetzt einfach den gleichen Wagen wieder, keinen Bock auf noch mehr dumme Fragen, muss mich jetzt erst selber im neuen Lebensabschnitt zurechtfinden ;)
@unterschiedliche Stände: auch das kann ich voll bestätigen, diese feinen Unterschiede gibt es und die erlebt man auch. Ich denke wir sind bei uns die Prolos im Block, viele wollen da nichts mit einem zu tun haben. Ist zwar auch irgendwie schade, auf der anderen Seite guter Filter um die wirklich interessanten Leute kennenzulernen. Und man hat viel zu lachen, wenn meine Frau und ich uns die letzten Schenkelklopfer der Nachbarn erzählen ;) muss man wie Peter und andere schreiben unbedingt (ggf. lernen) darüber zu stehen um sein Leben selbstbestimmt steuern zu können. Auch wenn ich beim Auto selber eine Ausnahme gemacht habe ;)

@Andreas für die Leistungen für den Garten sind 11.000 € nicht unbedingt viel. Für ein Reihenhaus kann man auch schnell 30.000€ und mehr für den Garten ausgeben. Insbesondere so bald Mauern und Hangabsicherung im Spiel sind. Was im Norden aber nicht so häufig der Fall ist :-)
Wird häufig unterschätzt was ein Garten kosten kann von den Bauherren. Mein tägliches Brot.

@Andreas 
Erstmal toller Leserbrief und weiterhin viel Erfolg! :-) 

Kurz und knapp, die beiden Vanguard ETFs auf Developed und Emerging Markets behalten die sind TOP und weiter besparen mit einer vorher festgelegten Aufteilung (Grob nach BIP oder Marktkapitalisierung z.B. 70/30 oder 90/10).

Den Rest nach dem Motto “Buy und Hope” stehen lassen oder wenn sich die Gelegenheit bietet verkaufen und auf die beiden ETFs aufteilen. Keep it simple.

Eine Riesterrente ist legaler Betrug! Man sollte sich immer die Frage stellen: Cui bono
 

@sammy das muss kein Widerspruch sein. Die marktübliche Miete sollte so hoch sein, dass alle Bedingungen erfüllt sind , also Kosten plus Gewinn abgedeckt sind. Ist das nicht erreichbar, dann nicht zur Vermietung kaufen. Deswegen gibt es ja auch Probleme in Berlin.  Für 3,90€/qm kann man nicht vermieten. Rücklagen sind so unmöglich und die Immobilie wohnt sich ab.

@Quellensteuer Vorteil der ETF. ETF auf Schweizer Aktien hat was.
Ansonsten sind ETF Käse mit der jährlichen
Vorabsteuer. Wehe der Basiszinssatz steigt. Und wenn Olaf Geld braucht, dann wird er die Vorabsteuer bald auch Aktien und das als einheitliche und gerechte Maßnahme verkaufen.

Hallo Andreas, 
noch eine Antwort auf deinen Kommentar. Erst mal, ich finde es toll, dass du dir solche Gedanken machst und, dass ihr beidem eurem Kind etwas zeigen und ermöglichen wollt. Da kann man auch schwer diskutieren, denn im Endeffekt ist es eine persönliche Frage was man für sein Kind ausgeben möchte. Zusätzlich ist es wie schon geschrieben anhand der Positionen etwas schwer, da müsste man sich fast mal zu zweit hinsetzen und wirklich eine Detail-Analyse machen. Ich möchte dir dennoch noch ein paar Punkte die mir dazu einfallen mitgeben. Ob was brauchbares für dich dabei ist entscheidest dann einfach du. ;) 
a) Ja eure Sparquote ist mit ca. 50% auf die realen Einnahmen (Gehalt) und Ausgaben gut. Dafür, dass ihr beide Vollzeit arbeitet und beide überdurchschnittlich gut verdient ist sie meiner Meinung nach jedoch etwas niedrig. 
b) Du meintest bei Dingen wie Urlaub etc. für deinen Sohn möchtest du nicht sparen. 450€*12 für 3 Personen wirken dann auch gar nicht so übertrieben hoch. Deshalb nur eine Frage, zeigst du ihm auch wirklich die volle Bandbreite? Es gibt super tolle, super günstige Möglichkeiten Urlaub zu machen. Von einer Woche campen/zelten, über Bauernhof, oder Badeurlaub in der Nähe. Natürlich schadet es nicht auch mal eine Woche im Jahr wegzufliegen wenn man kein Problem mit dem CO2 Fußabdruck hat. Wie gesagt bei 3 Personen Urlaub und wirklich 30 Tage im Jahr lasse ich mir auch einreden, dass man 5,5k ausgibt. Ich will nur sagen, dass es auch günstiger geht und dem Kind deswegen nichts fehlen muss. So sehr bereichert ein Kind der Urlaub im Ausland meiner Meinung nach auch nicht. Bzw. wenn dann gezielt und ab einem bestimmten Alter. Man kann auch zu Hause mit Freunden schönen Urlaub machen und das ist bestimmt auch eine lohnende Erfahrung für ein Kind. c) Bei den verbleibenden 300+950, aber auch den 170 für Kleidung würde ich dir empfehlen das mal wirklich 1-2 Monate lang mitzuschreiben und jede dieser Ausgaben etwas genauer zu hinterfragen. Ich gebe die 170 wahrscheinlich in 6-12 Monaten für Kleidung aus (müsste nachsehen um es genauer sagen zu können), und kann mich damit auch in fast jedem Bereich sehen lassen ;) Und da ist von Casual über Business, über Sport alles dabei. So schnell wird Kleidung ja auch nicht kaputt. Und die 1250 sind einfach ein verhältnismäßig großer Brocken.
Wenn ihr da bemerken solltet, dass Ausgaben darin sind, die euch und euer Leben eig. nicht bereichern und ihr dann die Gesamtausgaben vl. um 600€ im Monat drücken könnt, dann wären das schon 7200€ im Jahr. Vl. hast du es hier schon mal gehört, aber viele Ausgaben sind oft auch nur normal für uns weil wir “alte Glaubenssätze” in unserem Kopf haben nach denen es gar nicht anders geht, weshalb wir nicht mehr so darüber nachdenken. Da du dir schon viele Gedanken zu dem Thema machst bin ich sicher, dass du hier bereits einiges aufgebrochen hast, vl. findest du ja auch noch etwas. Ob du das dann in dein Kind oder in die frühere Rente investierst ist ja deine Sache, aber über 10-15 Jahre kommt da mit Zinsen schon einiges zusammen. 

Hallo Christian,
danke für die Hinweise, das hilft mir. Werde jetzt mal detaillierter die Posten erfassen und nicht nur die Tagesausgaben im Block pro Tag. Bin gerade mal meine Amazon Liste 2020 durchgegangen, da war schon vie Schwachsinn dabei!
Hinweis zu den Urlauben: wir fahren 3 mal im Jahr weg. Immer um Ostern herum irgendwohin wo es warm, oder kalt ist und dann 2 Wochen im Sommer Ferienhaus, Bauernhof ( Ferienwohnung), Zelten nur max. 2 Tage davon aber erst  zwei mal gemacht. Dieses Jahr möchte ich 3 Tage mit meinem Sohn mit dem Kanu los. Ziele sind hier Küste Deutschland ink. Niederlande und Dänemark und Berge (Deutschland/Österreich) jeweils im Wechsel. Frühjahr und Sommer immer mit Dienstwagen.
Flugreise dann meist im Herbst. Dieses Jahr gehts nach Portugal. Ist bereits gebucht. Unsere Ferienhausvermieterin war total kulant und hat den Urlaub aus dem letzten Herbst kostenfrei auf dieses Jahr umgebucht.
2 Wochen woanders sehe ich für mich persönlich erforderlich zum Abschalten. Und hier will ich immer etwas neues sehen. Sprich ich fahre nie 2 mal an den selben Ort, es kann aber vorkommen das ich 50 km weiter Urlaub mache. Sprich neuer Bäcker, neuer Supermarkt, neue Natuerlebnisse in der unmittelbaren Umgebung. Unser Sohn nimmt dabei was mit, aber es geht vorrangig um uns.

Ich finde den Leserbrief gut und auch realistisch. Ob das Ziel nun früher erreicht wird oder nicht, ist auch nur in einem Teil in eigenen Händen, auch wenn ich davon ausgehe dass die Märkte langfristig steigen wissen wir nicht, wie die nächsten 5, 10, 15 Jahre laufen werden.
Tipps kann ich keine geben, ausser seinem Weg treu zu bleiben. Jeder Weg ist anders, jeder hat andere Prioritäten und Ziele. Für den einen ist das schnellstmögliche Erreichen der FF das Ziel, weil er den Job derart satt hat dass es nur diesen Weg gibt, für jemanden anderen ist das höchste Ziel möglichst glücklich zu sein und dies nicht erst ab erreichen der FF sondern möglichst verteilt auf sein ganzes Leben, für jemand wieder anderes geht es darum, seinem Kind oder Kindern möglichst viel mitzugeben, für wieder einen andern kann es ein sportliches, berufliches Ziel sein etc. von daher gibt es nie DIE Lösung.
Man sollte sich aber immer wohl fühlen mit seinen Entscheiden, es bringt nix, sich in ein Korsett zu zwängen. So sehe ich auch die Diskussion der immer wieder diskutierten Frage, ob Einzelaktien in Grosskonzerne, ETF’s oder doch Small/Midcaps die sich noch enorm entwickeln können. Auch andere Assets beizumischen, man kann wissenschaftlich vorgehen oder man kann auf sein Bauchgefühl hören oder etwas dazwischen. Wichtig ist dass man sich wohlfühlt denn sonst ist man früher oder später geneigt, seine Strategie zu verändern, umzuschichten, es beginnt ein Hin- und Her was selten sich gut entwickelt. 
Daher vielleicht mein einziger Ratschlag, nimm das ganze Feedback auf, lass dich aber nicht von deinem resp. eurem Weg abbringen und einfach durchziehen und nur Dinge ändern oder modifizieren, wo Du wirklich mit voller Überzeugung dahinter stehst und nicht weil es jemand von hier, Nachbarn, andere Eltern oder wer auch immer so sieht.

PS: Für Beratung inkl. Investmenttipps oder auch sonst im Business habe ich eine einfache Grundregel jemand der mir Tipps geben soll sollte so 5-10x weiter sein als ich, also bei Dir beispielsweise jemanden der ein Vermögen von 5-10 Mio. aufgebaut hat oder falls man die erste Immobilie kaufen will jemand der schon 5-10 Immobilien besitzt oder gekauft hat etc. will nicht heissen dass jemand, der noch nie Aktien gekauft hat nicht auch gute Ideen haben kann aber man muss es halt immer mit Vorsicht betrachten und sollte sich nicht aus seinem Weg drängen lassen, nur weil es eine Meinung aus Vielen darstellt.

Ein privat genutzte Immobilie kostet ziemlich viel Geld. Das hast du oben auch sehr deutlich vorgerechnet. Bist du einverstanden damit, kannst du dich für diesen Lifestyle entscheiden. Man sollte auch bedenken, dass im Alter weniger Kraft/Energie zur Verfügung steht um die Immobilie ma zu unterhalten, bspw.: Rasen mähen, Wände streiche, putzen … sollte man sich mal überlegen.
Bezüglich der Trinity-Regel und dem Entnahme-Anteil bin ich der Meinung, dass du zu konservativ an die Sache herangehst. Mann muss hier eigentlich nur einen, sehr wichtigen Faktor berücksichtigen: den Entnahmen-Zeitpunkt. Wann beginnst du mit der Entnahme und wie ist der Zustand vom Markt? Das heißt, wenn davon auszugehen ist, dass der Markt aktuell ein Bullen-Markt ist und die nächsten 10 Jahre so bleibt, kannst du ohne nachzudenken die 4-4,5 % entnehmen. Rein rechnerisch wird dein Portfolio weiter steigen und vermutlich iwo bei 5-10Mio stehen, wenn du in die ewigen Jagdgründe eingehst.
Vorsichtig muss man sein, wenn die Markt-Lage in Richtung Bären-Markt geht. Solltest du in einer Krise wie dieses Jahr im März zu 100% auf Entnahme Umschwenken kann das dein Portfolio tutti completti ausbluten. Das kann man recht gut mit Excel nachrechnen. Einfach mal 3 Szenarien erstellen und mit einer mittleren Rendite von 7,5-8,5% rechnen (Wachstum Dax der letzten 30 Jahre).
 

Hallo Zusammen,
frohes Neues Jahr! Wie hat Euer Depot 2020 abgeschnitten und was nehmt Ihr Euch für 2021 vor?
Ich bin recht zufrieden mit meinen ca. 18,7% und bin stolz im Corona-Crash ruhig geblieben zu sein und beherzt nachgekauft zu haben. Erstaunlich in solch einem schwierigen Börsenjahr.
Trotzdem habe ich den Eindruck, dass ich noch zu “hibbelig” bin. Ich nehme mir vor, im Jahr 2021 weniger am Depot rumzuschrauben und einfach alles weiterlaufen zu lassen. Ich habe in den letzten Wochen zusätzlich in die Anlageklassen Gold & Kryptos diversifiziert.
Bin auf Eure Berichte gespannt.

@Anton:
1. Wieso betrachtest du den geldwerten Vorteil Dienstwagen als Einnahmequelle?
Es ist ja ein indirektes Gehalt wenn ich diesen auch privat nutze, da die Firma hier alles bezahlt auch in privaten Gebrauch ink. Schäden bei der Abgabe. Fahre ca. 25 TKM privat pro Jahr.
2. Wieso Einnahme in Höhe von 510€? Es ist mir klar, wie Du rechnerisch auf 510€ (800-290) kommst, dennoch verstehe ich nicht, warum die Einnahme mit 510€ betrachtet wird. Weil du sonst 510€ für einen privaten Wagen ausgegeben hättest?
Die Gedanken waren hier, dass der Wagen 800 € monatlich kosten würde, wobei man den privat nicht für 800 € ink. Abschreibungen und Unterhaltung bei 25 TKM finanziert bekommt. Müsste hier vielleicht mehr als 800 € ansetzen, wobei der private Wagen dann eher ein VW Caddy oder so wäre. Vom Vorteil muss ich dann noch die Reduzierung vom Netto durch die 1% Versteuerung abziehen. könnte den Posten auch weg lassen, dann sieht die Bilanz besser aus, hilft mir aber dann nicht den Lebensstil den ich jetzt pflege vergleichbar zu machen. Bei einer FU bekomme ich ja die Mobilität auch nicht mehr gestellt und muss diese dann selber tragen. Wäre was anderes wenn ich den Wagen nur dienstlich nutzen würde, dann würde ich ihn aber auch nicht zu 1% versteuern, dann würde er auf dem Firmengelände stehen bleiben.
3. Wieso betrachtest Du die Beträge für Wohnen (1.200€) sowohl bei Ausgaben als auch bei Einnahmen?
als Einnahme, da ich ja sonst auch in den Ausgaben einen Posten Miete hätte. Eine Art Wohndividende. Ansatz ist hier, eine Mietwohnung in der Innenstadt mit Balkon ohne Garten. Ein Reihenhaus kann ich hier nicht vergleichen, da es in der Innenstadt schon seit Monaten kein Reihenhaus mit Garten zum Mieten gibt. Der Unterschied bei den Einnahmen ist, dass ich die Zinsen für den Kredit abziehe.

Ein privat genutzte Immobilie kostet ziemlich viel Geld…. Bist du einverstanden damit, kannst du dich für diesen Lifestyle entscheiden. Man sollte auch bedenken, dass im Alter weniger Kraft/Energie zur Verfügung steht um die Immobilie ma zu unterhalten, bspw.: Rasen mähen, Wände streiche, putzen … sollte man sich mal überlegen.

Ja, allerdings kann man diese Dinge auch an Gärtner und Handwerker abgeben. Rasenflächen kann man verkleinern und etwas mehr Büsche an den Rand pflanzen. Ist die Immobilie für das Alter geeignet oder umbaubar ? Der Knackpunkt ist, ob man obwohl alles anstrengend werden könnte bis zum Tod einer der Partner ausharrt um was man ggfls. dann macht. Besser vorher überlegen. Auch in Wohnungen passiert das. Zweiter Stock, Dritter Stock ohne Aufzug können einen Umzug erzwingen. 

Ich weiß noch nicht was ich dann machen werde, die Kinder wären dann ausgezogen. Wo wohnen sie dann und wohnen sie dann da auch dauerhaft, dass man nachziehen könnte ? Was passiert mit dem Ferienhaus, ist es noch erreichbar ? Haben wir dann noch Haustiere ? Da sind so viele offene Fragen , dass es jetzt noch keines Planes bedarf. Ein Umzug in eine kleine Wohnung sehe ich unkritisch. Man könnte das Haus verkaufen und eine Weile im Ferienhaus wohnen. Möbel müssten dann zwischengelagert oder entsorgt werden. Oder wir verkloppen alles, wenn die Kinder in Süddeutschland wohnen sollten und verkreuzfahren erstmal ein paar Jahre mit Zwischenaufenthalten über den Winter auf Teneriffa oder sonstwo.

Auswandern im Winter (mehr als 180 Tage) nach Zypern wäre auch was. Das könnte man dann aus der Steuerdifferenz bezahlen ( Zypern 15%). ;)