Dieser Gastbeitrag ist von Alexander (37), der für einen DAX-Konzern als Ingenieur arbeitet.
Ich erlebe in unserer Gesellschaft und auch auf Social Media den Drang nach Freiheit. Viele sind unzufrieden und möchten den schnellen Ausweg aus dem 9-5 Hamsterrad. Aufwachen, Mails checken, Pendeln, 9 Stunden auf der Arbeit, Pendeln. Zu Hause angekommen warten dann weitere Checklisten mit Aufgaben, die es zu erledigen gilt oder man killt alternativ seine freien Stunden mit Social Media. Am Wochenende versucht man sich dann von seiner Arbeitswoche zu erholen, indem man sein erarbeitetes Geld für Unsinn aus dem Fenster wirft, um sich was zu „gönnen“. Über Monate und Jahre in diesem Zustand der Anspannung und evtl. im inneren Widerstand kann das zu ernsthaften gesundheitlichen Problemen führen.
Entschuldigung für die leicht negative Einleitung, aber das ist die Realität von den meisten und diese gilt es die nächsten Jahrzehnte bis 67 durchzuziehen, weil die Ausgaben jeden Monat beglichen werden müssen. Der „normale Weg“… jetzt wird es positiver: Sei nicht normal!
Ich bin Alex, 37 Jahre, verheiratet, 1 Kind und möchte dir heute den für mich realistischsten Weg in die Freiheit erklären. Bei mir funktioniert das wunderbar.
Frugalismus oder einfach nur… ich gebe mein Geld gezielt nur für die Dinge aus, die mir wirklich was bedeuten und schmeiß mein hart erarbeitetes Geld nicht aus dem Fenster, um Leute und Arbeitskollegen zu beeindrucken. So können hohe Sparquoten entstehen! Bei mir waren es in den letzten 8 Jahren irgendwas zwischen 50% und 80% Sparquote je nach Monat und Vorhaben wie Urlaube etc.
Hohe Sparquote + das Geld dann investieren: So geht FIRE
Beim Frugalismus hat man eine hohe Sparquote und legt das Geld konsequent am Kapitalmarkt an, um schnellstmöglich ein Vermögen aufzubauen, wo die Erträge seine Ausgaben decken. In Amerika kennt man das unter dem Begriff F.I.R.E. Seine Jahresausgaben x25 und man hat seine Freiheitszahl. Natürlich gibt es auch Zwischenstufen wie COAST FIRE oder BARISTA FIRE.
Mit einer Sparquote von 50 bis 75% kann man seine Freiheitszahl recht schnell erreichen. Man braucht dafür irgendwas zwischen 7 bis 15 Jahre. Die Basis der Entnahmestrategie ist natürlich die 4%-Regel, wo es auch immer wieder Kritik gibt. Meiner Meinung nach ist diese unberechtigt. Die Deutschen wollen immer 100% abgesichert sein. Wenn ich nach 10 Jahren FIRE feststellen würde, dass meine Rechnung nicht ganz aufgehen wird, kann man immer wieder anfangen zu arbeiten und seine Pläne anpassen. Man weiß nie, was das Leben bringt. Das macht es auch interessant. Das größte Risiko im Leben ist ohnehin das ungelebte Leben. Wenn du deine Freiheitszahl hast, fang direkt an, deine neue Freiheit zu leben. Viele schaffen den Absprung nicht und bauen immer mehr Vermögen auf. Es kann zur Sucht werden. Der Mensch will immer Sicherheit und alles kontrollieren. Seine Komfortzone zu verlassen ist extrem schwer.
Es ist einfacher zu sparen als mehr zu verdienen
Ich finde, Sparen ist auch immer erstmal besser als mehr zu verdienen. 1 Euro gespart ist 1 Euro in der Tasche. 1 Euro mehr verdient bedeutet erstmal minus 30 bis 40% Steuer. Natürlich ist es ratsam ein Nebengewerbe zu gründen und sein Hobby zum Beruf zu machen. So kannst du dir ein Plan B aufbauen, falls du mal gekündigt wirst und du erhöhst zusätzliche deine Sparquote.
Hinterfrage vor allem deine Fixkosten radikal. Brauchst du die ganzen Versicherungen? Kaufe dir ein solides Auto, dass du dir leisten kannst oder nutze noch besser einfach Öffis oder das Fahrrad und werde dein Auto los. Weitere Kosten wie Versicherungen, Wartung, Reparaturen, Steuern werden mit verschwinden.
Meide Schulden für ein Haus für 30 Jahre
Verschulde dich, wenn möglich nicht die nächsten 30 Jahre für ein Haus. Mieten und sein Geld am Kapitalmarkt anlegen ist die überlegenerer Art und Weise. Hierzu gibt es viele Auswertungen. Du bleibst flexibel für die Zukunft und hast sogar mehr Geld. Mit den hohen Bauzinsen wird es noch schwieriger. Die Liste könnte ich ewig weiterführen.
Viele Menschen sind nicht sparsam, weil unsere Gesellschaft sparen als negativ sieht. „Du Sparfuchs und Geizhals: Was willst du mit deinem ganzen Geld?“ Das sind alles negative Sätze von Leuten, die ihr eigenes ungezügeltes Konsumverhalten rechtfertigen wollen, weil sie sich von deinem sparsamen und nachhaltigem Lebensstil getriggert fühlen.
Wenn du F*ck You Money hast und sparsam bist, wirst du unbesiegbar. Das wussten schon die alten Stoiker. Wer fasten kann, ist unbesiegbar. Der Verzicht macht unabhängig. Konsum macht abhängig. Abhängiges Glück ist langfristig sehr problematisch. Wenn du wenig brauchst, kannst du zu nichts gezwungen werden. Du bist frei. Du hast Optionen. Kannst wählen und handeln.
Für mich beginnt bald die Elternzeit
Ich finde es auch sehr interessant, wenn man mal seinen perfekten Tagesablauf ohne seinen aktuellen Job sich vorstellt. Tag 1 deiner Freiheit. Bei mir wäre das sowas wie… Aufstehen, Kaffee trinken und Lesen, Sport, Zeit mit Familien und Freunden, gute Unterhaltungen und Begegnung, gutes Essen und an privaten Projekten arbeiten. Wie du feststellst, kosten alle diese Dinge fast kein Geld. Mit diesem Mindset und meiner Geldanlage habe ich es geschafft in nur 8 Jahren mir eine sagen wir mal FIRE Light oder frugale Freiheit aufzubauen. In dieser Zeit habe ich die Welt bereist und keinen Verzicht verspürt. Aktuell nutze ich diese Freiheit jedoch noch nicht. Ich bin Ingenieur bei einem DAX-Konzern und habe ein sehr gut gewachsenes und erfolgreiches Nebengewerbe. In Zukunft will ich meine erste Freiheit in einer sehr langen Elternzeit nutzen.
Wie genau ich mein Geld anlege, habe ich mit Tim in einem Interview auf YouTube besprochen. Eventuell kann er es hier einbinden. Ich setzte zu 100% auf ETFs. Meine ausführlichen Gedanken und Strategie würden den Rahmen dieses Beitrags sprengen. Einzelaktien sind nichts für mich.
Ich baue meinen Youtube-Kanal und eine Website für das Altersvorsorge Depot aus
Für die Zukunft habe ich mir zwei neue Projekte vorgenommen. Auf meinem YouTube Kanal „FinanzVlog“ veröffentliche ich Videos zum Thema Frugalismus, Finanzielle Freiheit und Geldanlage mit ETFs. Ich setzte hier auf ein ungeschnittenes Format im Zeitalter des Dauer-Dopamins mit 10 Schnitten in 10 Sekunden, weil unser Gehirn sonst direkt Langeweile verspürt. Es wäre mir eine Freude dich in Zukunft zu meinen Abonnenten zählen zu dürfen, wenn dir meine Inhalte gefallen :)
Mein zweites Projekt ist der Aufbau eines unabhängigen Vergleichsportals zum neuen Altersvorsorgedepot ab 2027. Hier möchte ich ein Informationsportal zum Altersvorsorgedepot schaffen, da ich denke, dass es für viele Deutsche eine tolle staatlich geförderte Sache ist. Zumindest für einen Teil der monatlichen Sparbeträge. Es war höchste Zeit die Riester-Rente zu begraben. Tim hat sich bereiterklärt, dankenswerterweise die Seite hier zu verlinken. Schaut gerne mal vorbei. Aktuell sammle ich dort alle News von den Anbietern und ab Januar 2027 entsteht dort ein Vergleich: https://www.altersvorsorge-broker.de
Ich hoffe, mein Beitrag hat euch motiviert mit dem Sparen zu beginnen oder dranzubleiben. Es ist für mich auch sehr besonders hier auf Tims Blog einen Beitrag zu schreiben, weil ich selbst vor 10 Jahren auf diesem Blog das Sparen und Anlegen gelernt habe. Ich wünsche euch viel Erfolg bei der Geldanlage und eurem möglichst freien und selbstbestimmten Leben.
Herzlichst
Alex
Im Video Gespräch:
Hier ist Alexander im Video Gespräch:
