Die Rentenkasse ist ein Siechtum. Wir werden einige bittere Rentenreformen erleben, denn es fehlt Geld an allen Ecken und Enden. Wer 45 Jahre aus einem Durchschnittsgehalt (derzeit 43.142 Euro im Jahr) in die Rentenversicherung eingezahlt hat, bekommt nur eine Rente von 1.620 Euro brutto im Monat. Im Osten sind es 1.598 Euro brutto. Aber wer kommt schon in einer wandelnden Welt auf 45 Jahre Beschäftigung ohne Unterbrechung? Das ist ziemlich unrealistisch.
Deshalb liegen die tatsächlichen Renten weit darunter: So erhielten im Jahr 2021 nur 18 Prozent der Männer 1.200 bis 1.500 Euro und bloß zehn Prozent 1.500 bis 1.800 Euro Rente. Die Renten der Frauen im Westen sind nochmals erheblich weniger. Darauf sind dann noch Sozialbeiträge und gegebenenfalls Steuern fällig.
Deshalb gilt: Investiere jeden Monat eifrig in einen ETF, etwa in diesen von Vanguard: WKN A2PKXG. Du kannst außerdem für deine Kinder ein Depot einrichten und für sie ebenfalls sparen. Azubis sollten mit ihrem ersten Gehalt ein Depot einrichten: Wer 950 Euro netto erhält und noch im Elternhaus wohnt, kann mit etwas Anstrengung 200 Euro im Monat in einen ETF geben. Das wäre ein guter Start. Und das dann stetig durchziehen: Wird das Geld automatisch jeden Monat per Sparplan eingezogen, kannst du es nicht anderweitig ausgeben.
Wie du mit einem ETF 2,1 Millionen Euro ansparen kannst
Wenn Du es schaffst, im Monat 1.088 Euro in einen ETF ab dem 25. Lebensjahr zu geben, hast Du als Rentner 2,1 Millionen Euro im Depot. Das bedeutet, du kannst rund 60.000 Euro jedes Jahr entnehmen, ohne jemals auf dem Trockenen zu sitzen. Das hat der Börsensender CNBC ausgerechnet. Die rund 1000 Euro im Monat stetig zu sparen, ist natürlich eine Herausforderung. Ein Nebenjob kann hier helfen. Hinzu kommen andere Einnahmen im Alter wie die gesetzliche Rente oder vielleicht Mieteinnahmen.
Hier ist die Kalkulation im Video:
Ich freue mich auf die Invest Messe in Stuttgart am 17. bis 18. März
Die Messe hat mir die Gutschein-Codes zukommen lassen für meine Leser.
So erhältst du dein gratis Ticket:
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Ich danke dem Sponsor, der Börse Stuttgart, die sich für die Finanzbildung und uns Finanzblogger einsetzt.
Am Samstag, 18. März, werde ich einen Vortrag von 12:00 bis 12:45 Uhr auf der Messe halten.
Die Messe Stuttgart hat mir den Gutschein-Code für die Invest Messe zukommen lassen. So bekommst du dein gratis Ticket: https://t.co/gHEL6IbJl2
Im Eingabefeld (rechts) deinen Messe-Ticket-Code: TIMSCHAEFERMEDIA23 einlösen. In ein paar Minuten erhältst du dein Ticket per E-Mail. pic.twitter.com/FGzio8ygrh— Tim Schaefer (@boersenewyork) February 2, 2023
Das deutsche Steuersystem ist ein Dschungel und unfair
Was wir in Deutschland brauchen, ist die Förderung des langfristigen ETF- und Aktiensparens. So wie es etwa die Amerikaner machen mit ihrem 401k. Und wir brauchen Fairness in unserem deutschen Steuersystem. Die Steuern sind ein Dschungel, da blickt keiner mehr durch. Warum sind Aktiengewinne nicht steuerfrei wie andere Assets? Das leuchtet mir nicht ein.
- Gold ist nach 1 Jahr Haltedauer steuerfrei.
- Kryptowährungen sind nach 1 Jahr Haltedauer steuerfrei.
- Vermietete Immobilien sind nach 10 Jahren Haltedauer steuerfrei.
- Das Eigenheim ist nach 3 Jahren steuerfrei.
- Aktien sind niemals steuerfrei: Kapitalertragsteuer bzw. Abgeltungssteuer schlagen zu.
Aktien sind für deutsche Politiker wie ein rotes Tuch. Ich verstehe das nicht. Dabei bringen sie die höchsten Renditen. Ich verstehe nicht, warum das Steuersystem so unfair sein muss. Aktiengewinne sollten steuerfrei sein. Zumal wir ein Problem mit der Altersarmut haben. Knapp ein Fünftel der Rentner wird von Altersarmut bedroht. Das ist traurig. Wir müssen daher versuchen, das Aktiensparen attraktiver zu machen.
Wie kannst du das meiste aus der gesetzlichen Rente herausholen?
Übrigens kannst du das meiste aus der Rentenkasse herausholen, wenn du möglichst alt wirst, sprich 95 oder 100 Jahre plus. Mit ausreichend Bewegung und einer mediterranen Ernährung mit viel Gemüse, Hülsenfrüchten und Obst sollte das möglich sein.
Das Problem ist unsere westliche Ernährung, die oft so aussieht (kein Grünzeug, überwiegend weißes Mehlprodukte):
Meine Reisen in den Dschungel, nach Afrika und Europa
Ich verdrücke mich bald in den Dschungel. In Belize habe ich ein Baumhaus gebucht. Es gibt dort wunderschöne Bleiben. Die Kamera nehme ich mit und werde ein paar YouTube-Videos machen. Ich nehme selbstverständlich den Laptop mit. Sonnenschutzmittel und Mückenspray natürlich auch. Mit einigen Freunden aus New York wird das eine Megazeit. Wir werden mit einem ganz kleinen Flugzeug in den Dschungel fliegen. Danach freue ich mich schon sehr auf die Invest Messe und hoffe, viele meiner Leser und Zuschauer in Stuttgart zu treffen. Anschließend werde ich in Afrika sein. Und im Sommer plane ich einen Fahrrad-Urlaub in Europa. Wir werden jeden Tag so um 30 oder 60 km fahren. Und das vielleicht 2 Wochen lang. Gestern hab ich Freunde getroffen, um die Reise zu planen.
Schließlich werde ich nahe des Tivoli-Parks in Kopenhagen im Sommer sein. Hier, in einem der ältesten Ferienparks der Welt, holte sich der Zeichentrickzeichner Walt Disney Anregungen für seine Parks in den USA. Ich hab mir übrigens ein kleines Paket Disney-Aktie gekauft – nach dem Absturz des Kurses war das zu verlockend. Der kalifornische Entertainmentkonzern hat viele Probleme. Er wird sich vom 8-Jahres-Tief hoffentlich wieder erholen. Hedgefonds-Manager Nelson Peltz macht Druck. Er will mehr Gewinn und einen höheren Kurs sehen neben Dividenden, die auf Eis gelegt wurden. Meine Netflix-Aktie behalte ich selbstverständlich.
Mein Blog ist auf einen neuen Server umgezogen, der schneller ist. Der alte Server war zu langsam und konnte den steigenden Traffic nicht mehr verkraften.
Einspruch!
Eigenheime sind nach 3 Jahren Steuerfrei zu veräußern. Auf die darin vermietete Einliegerwohnung fällt auf den Gewinn der Veräußerung Steuern an, wenn sie nicht 10 Jahre gehalten wurden.
Als Beispiel:
Wenn du dein Eigenheim 2021 verkaufen würdest, dann solltest du einen Tag 2019, das Jahr 2020 und einen Tag 2021 darin wohnen, dann ist der Gewinn aus dem Verkauf frei von Steuern.
Bitte kläre mich auf, wenn du es besser weißt. Ich bin aber fest der Meinung, dass man mindestens 3 Jahre in dem “Eigenheim” gewohnt haben muss.
…wenn die Einliegerwohnung vermietet war
Ok, danke. Ich ändere das ab.
https://www.makler-vergleich.de/immobilien-verkauf/hausverkauf/hausverkauf-kosten/hausverkauf-steuern.html
Danke. Im Bereich Immobilien kenne ich mich immer besser aus :-)
Da bin ich immer begeistert, sobald das Thema aufkommt. Und Saug jedes Wissen auf. Bei Aktien hat der Funken nicht so übergeschlagen. Deswegen werde ich wahrscheinlich weiter eher den Bereich Immobilien als Schwerpunkt im Vermögen setzen.
Hai Tim, Disney habe ich auch im Depot. Ich kaufte die Aktie Mitte März 2020 im Coronaloch. 35 St. kaufte ich für im Schnitt ca. 88€. Nelson Peltz ist ein cooler Typ. Er peppte schon P&G auf und ist auch bei Unilever drin.
Wie viele Aktien von Disney hast du nun, wenn man fragen darf? Und zu welchem Kurs hast du zugeschlagen?
sehr gut. Ich hab 48 Stück. Mit einem kleinen Abschlag zum aktuellen Kurs gekauft. Ich lege Limite rein, wenn ich ordere. Dein Kurs ist klasse. Gratulation!
Nelson Peltz lebt in einer eigenen Welt. Er hat kürzlich den Hochzeitsplaner seiner Tochter verklagt, es geht um 159.000 Dollar. Der hat Sorgen…. https://www.dailymail.co.uk/tvshowbiz/article-11713705/Brooklyn-Beckham-Nicola-Peltzs-wedding-planners-slam-159k-lawsuit-alleged-mistakes.html
sehr interessant, denn ich habe auch Disney im Depot
In Italien zahlt man zum Beispiel eine Kapitalertragssteuer von 26% beim Goldverkauf.
Nein, nur 12,5%
Nein, 26%. Persönliche Erfahrung!
Aktien konnte man bis 2008 in DTL steuerfrei verkaufen
Allen Unkenrufen zum trotz funktioniert die Rente (trotz massiver Zuschüsse) immer noch besser als der Rest den die Regierung bislang so verzapft hat. Ich bin dort seit 2004 dabei. Herausgekommen ist praktisch nichts, und das, obwohl ich bewusst ein aktien-basiertes Riester genommen habe. Also nach 20 Jahren praktisch nur das im Pott, was ich auch eingezahlt habe. Den Rest hat man durch völlig unsinniges Umschichten zu denkbar ungünstigen Zeiten verbrannt.
Hätte ich das Geld nehmen können um damit anteilig “Rentenpunkte” kaufen zu können wäre davon mehr rumgekommen.
Ein Rentner sollte neben der Rente 1.000 € netto auch 1.000 € netto Dividenden monatlich bekommen. Und sein Sohn und Tochter werden die Aktien erben. Keine ETFs! Mit einem ETF leihst du nur Geld einer Investmentgesellschaft, die allein besitzt die Unternehmen und viele sind dir unsympathisch. Unternehmen werden dir gehören nur, wenn du 20-30 verschiedene Stammaktien kaufst. Kaufe nur sympathische Unternehmen, mit KBV < 3, KUV < 3, Dividende > 3 %, aus Westeuropa, Kanada, Japan, Australien, USA! Von 30 Unternehmen bekommst du 30x bis 120x im Jahr Dividenden. AT&T, Bank of America, Cisco Systems, Johnson & Johnson, Kraft Heinz, Pfizer, Procter & Gamble, Raytheon Technologies, Walgreens Boots Alliance, Wells Fargo, British American Tobacco, HSBC Holdings, Shell, Tesco, Allianz, BASF, BMW, Deutsche Telekom, Munich Re, Siemens, AB InBev, Iberdrola, BNP Paribas, Sanofi, Bank of Nova Scotia, Enbridge, Mitsubishi Corp., Takeda Pharmaceutical, BHP Group, Fortescue Metals.
Diese Argumentationslinie kann ich gut nachvollziehen, auch wenn die oft wiederholt wurde.
Was für ein Unsinn. ETF Anbieter haben weder Zugriff auf Kundengelder, noch sind die Kundengelder im Falle einer Insolvenz in Gefahr, da sie von einer Verwahrstelle übernommen werden würden.
Bitte mit solch gefährlichem Halbwissen vorsichtig sein.
Schon wieder das Troll/Bot-Alien!
Hoffentlich nicht ein neuer Sponsor.
kann man diesen Spam nicht endlich mal stoppen?
Hallo Tim, Markus Koch hat heute in der Opening Bell auf YouTube gesagt, das durchschnittliche 1-Zimmer-Apartment in NYC kostet laut neusten Erhebungen $ 5.000 im Monat. Du hast mit dem Kauf deines Apartments alles richtig gemacht! Weiter viel Freude damit. :-)
Das kann sein. Danke Dir Christian. Ja, Immobilien können gute Renditen erzielen. Am besten wenn man Krisen zum Einstieg nutzt.
Tim ich hoffe wir können auf der Messe in Ruhe sprechen
Gruß Dennes
Danke für die Freitickets zur Invest.
Vielleicht komme ich !