Fünf Fakten die unsere Regierung nicht in den Griff bekommt

Mich bringt es auf die Palme, wenn ich mich mir den Finanzmarkt anschaue und die schlechte Informationspolitik der Berliner Regierung sehe. Fünf Fakten sollten Sie aufschrecken:
Erstens. Die gesetzliche Rente wird sinken
Die meisten Deutschen bereiten sich schlecht oder gar nicht auf die Rente vor. Sie unterschätzen die steigende Lebenserwartung und die sinkenden Renten.
Ein sogenannter Eckrenter erhält nach 45 Beitragsjahren in die gesetzliche Rente rund 1.200 Euro monatlich. Das ist ein dünnes Polster. Wer hat schon 45 Jahre lang stetig einbezahlt? Der Eckrentner ist also ein Scherz, ein Wunschtraum. Seit Jahrzehnten erzählt uns die Regierung einen Blödsinn. Wir hören so Sprüche wie: “Die Rente ist sicher.”
Die gesetzliche Rente bildet meiner Meinung nach allenfalls einen kleinen Grundstock. Mehr nicht.
Klartext redet Arbeitministerin Ursula von der Leyen (CDU). Ich habe Respekt vor ihr, weil sie den Menschen im Gegensatz zu ihren Kabinettskollegen reinen Wein einschenkt. Die Politikerin sagt: 35 Jahre Vollzeit bei einem Einkommen von 2.500 Euro bringen nur knapp 700 Euro im Monat Rente. Das bedeutet im Umkehrschluss ein enormes Armutrisiko.
40 Prozent der Geringverdiener haben keinerlei Altersvorsorge, sagt von der Leyen. Das sind 1,8 Millionen Menschen. Was für ein Problem da heranwächst! Es ist einfach unsozial, die Menschen nicht zumindest aufzuklären.
Obwohl all diese Probleme bekannt sind, hat Schwarz-Gelb jetzt die Rentenbeiträge abgesenkt. Anstatt die Substanz in der Versicherung aufzubauen, werden die Probleme weiter beibehalten. Es sind Wahlgeschenke. Ein langfristiges Konzept gibt es nicht.
Einer Untersuchung der Uni Freiburg zufolge hat ein Durchschnittsrenter ganze 1.000 Euro im Monat. Ich lasse mal den reichen Eckrentner weg, denn wer zahlt schon 45 Jahre ein? Das ist nur eine Erfindung der Bürokraten. Was keine Erfindung ist, sondern eine Tatsache: Beamte können dagegen 2.570 Euro kassieren. Das ist genau einer der Gründe, warum zu wenig getan wird. Der Parlamentarier, der Minister, all die Staatsdiener haben gar kein persönliches Problem mit den geringen gesetzlichen Renten, denn sie kassieren fette Beamtenpensionen.
Für den normalen Arbeitnehmer erwarte ich folgendes: Sie müssen sich bis ins hohe Alter mit Nebenjobs über Wasser halten. Aber wer will schon einen 80-jährigen einstellen, wenn es genügend 30-jährige gibt, die einen Job suchen?
Zweitens. Die private Vorsorge ist ungenügend
Staatlich geförderte Riester-Versicherungen bringen wenig. Die Versicherungswirtschaft schöpft Kosten und Provisionen von den Sparern ab. All die Jahre des Sparens machen wenig Sinn. Die Policen nutzen in erster Linie den Versicherungen und Banken. Gerhard Schröder und sein Minister Walter Riester rissen die Arme hoch und sagten: “Folgt uns. Riester-Verträge lösen die Rentenproblematik.” Millionen folgten dem Rat. Leider haben sie die Rechnung ohne den Wirt gemacht.
Drittens. Die falschen Signale kommen aus der Finanzwirtschaft
Anstatt zu helfen, das Problem gemeinsam anzupacken, haben die Banken die Dollarzeichen in den Augen.
Viele Menschen sind vom Trading begeistert. Die Finanzwirtschaft heizt mit ihrer Werbestrategie diese Träume an. Schnell reich werden zu können mit heißen Finanzprodukten, das ist die Botschaft. Dabei beherbergen diese Produkte hohe Kosten, die von den Anleger getragen werden. Von den Risiken ganz zu schweigen. Die Bank möchte natürlich in erster Linie ihren Gewinn steigern. Je mehr die Bank verdient, desto mehr muss logischerweise jemand verlieren. Beides beisst sich irgendwo. Sie kennen ja sicherlich den Abzählreim: Ene mene muh, und raus bist du! Der Vers auf einen Serienmörder aus den 1920er Jahren passt nicht exakt, aber trotzdem hier ist er: Warte, warte nur ein Weilchen, bald kommt der Haarmann auch zu dir, mit dem kleinen Hackbeilchen macht er Leberwurst aus dir.
So läuft es mit den Zockpapieren, mit den Derivaten und Aktien-Körbchen (ein paar Solaraktien oder Techs). Kurzum: Viele Finanzpapierchen sind höchst zweifelhaft, wenn man auf die Kosten blickt (und die Risiken).
Wenn ich sehe, dass tausende toll klingende Produkte mit einem Ausgabeaufschlag von fünf Prozent verkloppt werden und das auf den ersten Blick nicht erkenntlich ist, geht mir das Messer in der Hosentasche auf. Es ist im ureigenen Interesse der Banken hier für transparente Verhältnisse zu sorgen. Je fairer die Anbieter sind, desto größer wird das Vertrauen. Die Branche hat gute Ideen. Praktikable Lösungen sind möglich, das zeigt ja die brillante Idee mit den Indexfonds.
Vom Verbraucherschutzministerium und der Börsenaufsicht Bafin dürfen Sie als Verbraucher nicht zu viel erwarten. Der Lobbyismus hat in Deutschland einen enormen Einfluss auf die Politik.
Ich persönlich halte sehr viel von direkten Aktieninvestments. Alternativ rate ich zu kostengünstigen Indexfonds oder ETFs, die einen Index nachbilden.
Eine exzellente Investition sind natürlich Sie selbst. Investieren Sie in Ihre eigene Ausbildung. Eine weitere intelligente Investition sind hochsolide Dividendentitel.
Viertens. Leider träumt der Mensch zu viel
Der Mensch neigt zu Phantasien. Zu irrationalem Denken. Tausende haben im Goldrausch vor 150 oder 200 Jahren ihre Taschen gepackt, sind mit ein paar Freunden nach Alaska oder nach Kanada. Der Traum vom glänzenden Goldfund endete oft im Desaster. Die meisten verloren alles, ihr Geld, ihre Investments, ihre Gesundheit. Manch einer bezahlte den Traum vom schnellen Reichtum mit dem Leben. Es ist traurig aber wahr. Genauso ist das mit der Zockerei.
Wer konservativ investierte und den Goldsuchern die Schaufeln verkaufte, der wurde reich. Das Risiko muss gar nicht enorm sein.
Lassen Sie am besten das Träumen sein. Werden Sie beim Sparen realistisch. Es geht ganz einfach: Kaufen Sie einen konservativen Versorger, Lebensmittelhersteller oder Versicherer: Sie können mit einer jährlichen Rendite von zehn Prozent rechnen. Ich gehe von ca. drei Prozent Dividendenrendite und sieben Prozent Kursplus per annum aus (=10 Prozent gesamt). So können Sie aus einem Anfangsinvestment von 10.000 Euro in zehn Jahren fast 26.000 Euro machen. Mit dieser Zinseszins-Formel können Sie das gut berechnen.
Wer 150 Euro im Monat zurücklegt bei einer Rendite von sieben Prozent, hat nach 30 Jahren 176.000 Euro. Je mehr Sie sparen, desto besser. Was hierfür wichtig ist: Faire Informationen der Bundesregierung und solide Grundkenntnisse in Finanzangelegenheiten. Leider mangelt es an beidem. Wer plant und sich vorbereitet, kann das meistern. Auf dem Hosenboden landet nur der Uninformierte.
Fünftens. Immobilien sind keine Goldgrube
Manch einer denkt, das Eigenheim sei der Schlüssel zum Erfolg. Ich glaube: nicht unbedingt. Die Immobilienkrise in den USA sollte uns eine Lehre sein.
Allein die Zinszahlungen aus der Hypothek über 30 Jahre hinweg sind eine enorme Belastung. Hinzu kommen stetige Reparaturen usw. Immobilien können auf Dauer nicht schneller als das Einkommen der Bevölkerung zulegen. Häuser mögen vor der Inflation Schutz bieten. Aber eine Geldruckmaschine sind sie nicht automatisch.
Ich finde, es ist herrlich ein Eigenheim zu besitzen. Damit hat man aber noch lange nicht den Grundstein für Sicherheit im Alter gelegt.
Sie haben gewiss einen massiven Vorteil mit Immobilien: Berlin fördert die Immobilien gegenüber dem Aktienbesitz. Steuerfrei können Sie ein Renditeobjekt nach zehn Jahren Vermietung verkaufen. Das Eigenheim können Sie jederzeit mit Mehrgewinn steuerfrei abstoßen.
Aktienbesitzer werden dagegen geschröpft – angefangen von den Dividenden bis hin zu den Kurssteigerungen. Berlin hat bis heute den Vorteil von Produktivkapital nicht erkannt. Im Parlament sitzen Betonköpfe.
Die fünf geschilderten Probleme sind bekannt, warum werden sie nicht vernünftig gelöst? Warum sucht in Berlin niemand nach fairen Lösungen? Warum ist die Informationspolitik so schlecht? Ich verstehe das nicht.