Aktien statt Konsumrausch

Was viele Konsumenten unterschätzen, ist die Altersvorsorge. Wer das Sparen während seiner Karriere vergisst, kann bettelarm im Alter enden. Wenn ich sehe, was Leute ausgeben für schicke Autos, Luxusreisen oder feine Restaurants, wird mir Angst und Bange.
Ich kenne ein Ehepaar, das fährt edle Autos, obwohl das Haus mit hohen Hypotheken belastet ist. Alle paar Jahre schaffen sie ein neues Auto an. Sie nehmen manchmal nach dem Barbesuch das Taxi statt der U-Bahn, weil sie zu bequem sind. Sie kaufen wie im Rausch Kleidung, Schmuck, Kosmetik. Im Supermarkt laden sie Lebensmittel in den Einkaufswagen, als ob morgen ein Weltkrieg ausbrechen würde. Es ist so grenzenlos. Der Kreditrahmen auf den Kreditkarten wird schön ausgeschöpft, obwohl bis zu 20 Prozent Zinsen fällig werden. Wozu muss ich im Restaurant eine Weinflasche für 180 Dollar bestellen? Ist das wirklich nötig? Schmeckt dieser Tropfen wirklich so viel edler gegenüber einem Wein für 20 Dollar?
In den USA beobachte ich den Trend, alle fünf Jahre umzuziehen. Mehr Wohnfläche. Mehr Granit in der Küche. Doppeltes Waschbecken im Bad. Pool, Grill nebst Bar im Garten, Doppelgarage…
Es sind emotionale Einkäufe. Shopper glauben glücklicher zu werden mit all dem Zeug. Es handelt sich dabei um eine Phantasiewelt. Es sind im Grunde armselige Entscheidungen, wenn im Alter das Geld fehlt.
Wer hat Lust bis 80 zu arbeiten? Wer bekommt die Arbeit im hohen Alter noch auf die Reihe? Wer ist mit 80 noch vital genug, um täglich ins Büro zu gehen? Es wird immer mehr Senioren mit Job geben, weil ihnen die Rente nicht reicht. Die Mieten steigen beträchtlich, die Lebensmittel-, die Energiepreise. Kaum etwas wird günstiger.
Ich laufe. Nehme das Rad. Fahre mit der U-Bahn. Ich habe seit sieben Jahren kein Auto mehr. Gebrauchte Ikea-Schränke, Ikea-Tische und eine kleine Ikea-Küche, sorry mehr passt nicht ins Budget.
Sparen Sie ausreichend. Kaufen Sie solide Aktien, Fonds, Indexfonds, ETFs. Ich denke oft über Opportunitätskosten nach. Es geht ja nicht nur um 4000 Euro für eine Luxusreise, sondern darum, was ich statt dessen mit den 4000 Euro hätte machen können (eben investieren). Ich gehe lieber früher in Rente, indem ich auf ein paar Luxusurlaube verzichte. Nur zu sparen vor lauter Angst – das macht natürlich im Umkehrschluss keinen Sinn. Alles in Moderation. Ausgewogen. Mit Vorsicht.
Achten Sie auf die Nebenkosten, wenn Sie investieren. Investieren Sie lange genug. Ich bin ein Fan des „Buy and Hold“. Großartige Firmen kaufen für die Ewigkeit. Am besten vor dem Aktienkauf erst alle Schulden tilgen.
Das Traden bringt meiner Meinung nach in den meisten Fällen nur Verluste. Jeder Trade kostet Geld. Es mag wenig erscheinen auf den ersten Blick, aber die Summe der Transaktionen können bei Daytradern einen Kostenberg auftürmen. Nicht zu vergessen sind die Steuerbelastungen. Von verpassten Dividendenzahlungen einschließlich verpasster Kurssprünge ganz zu schweigen.
Ich kenne jemanden, der fing plötzlich an, mit seiner Lebensersparnis zu traden – bis fast alles weg war. Warum tat er das? Er verlor seinen Job. Er sah einen Ausweg darin, mit dem Trading anzufangen. Seine Not schaltete das Gehirn aus. Seine ausweglose Lage wirkte destruktiv.
Vergessen Sie den Traum, schnell reich zu werden. Es funktioniert in 99,9 Prozent der Fälle nicht. Das Spielkasino, die Lottoannahmestelle, der Losverkäufer, sie alle gewinnen immer. Trotzdem rennen Menschenmassen hin. Sie geben Milliardensummen aus, ohne zu merken, dass es ein Traum ist.
Schalten Sie den gesunden Menschenverstand ein. Das Aktiensparen soll möglichst jahrzehntelang ausgerichtet sein. Kurze Aufs und Abs spielen kaum eine Rolle, wenn Sie 40 Jahre Zeit haben. Momentan kriselt es auf dem Börsenparkett. Natürlich ist es ein Geschenk, wenn Sie in einem Crash wie 2009 zum Zuge kommen oder wenn ein Qualitätsunternehmen in einem Skandal steckt (der ausgestanden wird). Das perfekte Timing bekommt dennoch niemand hin.
Es stellt sich die Frage: „Brauche ich als Privatanleger einen Profi, der mein Geld verwaltet bzw. einen Fondsmanager?“ Das ist eine wichtige Frage. Ich nutze Warren Buffetts Künste, ich besitze seit langem seine Berkshire-Aktie. Ja, Profis sind manchmal hilfreich (aber nicht immer). Wenn Ihnen ein Fondsmanager ans Herz gewachsen ist, warum nicht auf einen solchen Service setzen?
Ich habe diesen Blogeintrag (und den vorherigen) kurz zusammengefasst in diesem Video (auf Englisch). Ich ließ hierbei den Vorschlag von DividElephant einfließen, das 25-fache der jährlichen Kosten bis zur Rente anzusparen:

Eine ähnliche Frage können Sie sich bei vielen Dingen stellen. Beispielsweise bei der Steuererklärung: Brauche ich einen Steuerberater oder kaufe ich stattdessen eine Steuersoftware für 25 Euro? In den meisten Fällen kann wohl die Billigvariante ohne Steuerberater genauso gut sein.
Ich habe einen Steuerberater. Gäbe es einfache, logische Steuergesetze, würde ich darauf verzichten. Höchste Eisenbahn für eine radikale Steuervereinfachung. Ich möchte Geld und Zeit sparen. Wenn ich mir anschaue, wie groß die Finanzverwaltung geworden ist, denke ich: “Was für ein Monster.” Die Finanzbehörden machen auf mich nicht den Eindruck, für uns Bürger da zu sein. Die Steuergesetze sind unverständlich, wirr, bürokratisch. Unfassbar, was da an Service-Jobs (Steuerberater etc.) ringsherum dranhängen, nur um den Überblick zu behalten. Das ist Steuerverschwendung! Das Leben könnte einfacher sein. Die Steuern steigen doch immer weiter, das ist jedenfalls mein Eindruck.
Fazit: Unnötigen Konsum meiden. Langfristig investieren. Darüber nachdenken, welche Dienstleistungen es wert sind und welche nicht. Es hängt natürlich von der individuellen Situation ab.
Zum Schluss noch eine Bitte: Sie können für mich beim Publikumspreis der comdirect abstimmen. Jeder darf eine Stimme bis zum 25. April abgeben. Für jeden Klick bin ich selbstverständlich dankbar.
(Foto: Italienische Spezialitäten im Eataly-Supermarkt im Flatiron-Viertel)